La etapa del retiro debe ser una época satisfactoria, en la que se pueda abandonar el trabajo formal y dedicarse a actividades que siempre se quiso hacer, como viajar, tener un pasatiempo, iniciar un nuevo empleo o dedicarle tiempo a la familia.
Sin embargo, no es extraño encontrar personas en edad de retiro trabajando debido a que no ahorraron correctamente para mantener su nivel de vida en la jubilación.
De acuerdo con información del Consejo Nacional de Población (Conapo), la proyección de población en México para el año 2010 estima que los adultos mayores, personas de 60 años o más, representarán el 8.8%.
Para 2030, la proporción de este grupo alcanzará el 17.5%, mientras que para 2050 será el 28% de la población total, es decir uno de cada cuatro mexicanos estará en edad de retiro.
No debe confiarse en que el ahorro exclusivo en las Afores garantizará un retiro que mantenga el nivel de vida actual. Para garantizar una jubilación que sea satisfactoria es recomendable comenzar a planearla con varios años de anticipación.
Es necesario saber cómo los cambios económicos a nivel mundial modifican los esquemas de retiro.
El concepto de retiro está cambiando y muchos se verán obligados a posponer su retiro completo.
Muchos gobiernos están extendiendo la edad de retiro, ya que una mano de obra que envejece significa que el grupo de personas jubiladas está creciendo a mayor velocidad que el grupo de trabajadores productivos que contribuyen a los programas de retiro del sector privado o público.
Esto requerirá que los programas de las organizaciones para empleados mayores cambien de manera considerable.
Mientras que antes el grupo de jubilados en países con altos ingresos consideraba el retiro como un periodo de descanso, las generaciones de hoy en día esperan cada vez más contar con un empleo durante la vejez.
“El concepto de retiro está cambiando a un ritmo sin precedentes a causa de diversas tendencias relacionadas”, comentó Giles Archibald, Líder de retiro del Grupo Internacional especializado en Beneficios de Mercer.
“La disminución en el número de nacimientos y el incremento en la esperanza de vida significan que las personas necesitarán seguir trabajando y jubilarse más tarde, mientras que el cambio a planes de contribuciones definidas puede dificultar el ahorro adecuado para el retiro, particularmente en épocas de dificultades financieras”.
Los planes de contribución definidas (CD) son cada vez más comunes. Muchas multinacionales han señalado explícitamente su preferencia de establecer únicamente planes de CD en el futuro.
Aunque diversos países siguen contando principalmente con planes de beneficios definidos (BD) financiados por las organizaciones (Corea del Sur, Filipinas, Japón, Canadá, México, Bélgica, Israel, los Países Bajos), es poco común que un empleador establezca uno nuevo en otro lugar del mundo.
Las reducciones en los beneficios de seguridad social y las “guerras por el talento” están incrementando las expectativas de los empleados respecto a mejores beneficios transferibles proporcionados por los empleadores, pero éstos no se apresuran a satisfacer esta necesidad.
Debido a que se ha transferido una mayor responsabilidad para el retiro a los individuos, hay una alarmante falta de entendimiento por parte de los empleados acerca de cómo garantizar un retiro seguro.
Siendo que el nivel de participación y aportación opcional recae en manos del empleado, muchas organizaciones se están dando cuenta de que las personas aportan menos, comienzan a aportar más tarde, invierten de manera conservadora y se retiran demasiado pronto.
Las organizaciones necesitan asegurarse de que sus empleados comprenden su plan de retiro por medio de una comunicación más efectiva
Los beneficios del retiro pueden no ser adecuados para todos los empleados.
A menos que se complementen con los ahorros personales, es probable que muchos empleados descubran que su plan de beneficios no les puede proporcionar los ingresos necesarios para garantizar un retiro cómodo a la edad que esperaban.
Es necesario ahorrar y hacerse de un patrimonio durante los años laborales con el fin de tener un retiro más desahogado.
La gestión mundial va en aumento para asegurar el cumplimiento y competitividad en todos los mercados en donde opere una compañía.
Existe una marcada tendencia hacia una visión corporativa más global de los programas de beneficios.
“Cada vez vemos más compañías que realizan inventarios globales de beneficios y análisis de los lugares en donde los planes cumplen o son competitivos, y en los que no”, comentó el Sr. Archibald.
“Esto también sucede con los beneficios relacionados con la salud”.
Con información de Mercer.
viernes, 21 de noviembre de 2008
Octubre negro para el ahorro del retiro
TOMADO DE http://www.cnnexpansion.com/economia/2008/11/21/octubre-negro-para-el-ahorro-de-retiro
Las afores registraron una pérdida nominal de 1.49% en octubre respecto a septiembre por la crisis; los activos administrados por las Afores disminuyeron unos 30,000 mdp en un mes.
Por:José Manuel Martínez
CIUDAD DE MÉXICO — Los activos administrados por las afores disminuyeron 3.4% en octubre respecto a septiembre debido a las menores ganancias por la caída en los mercados financieros, por lo que el crecimiento anual de dichos activos es de solo 0.9% respecto a octubre de 2007.
En octubre ingresaron a las Afores aportaciones por 3,100 millones de pesos (mdp), pero salieron 1,250 mdp por concepto de comisiones, por lo que el descenso neto de los activos en el mes fue de 29,550 mdp, al ubicarse en 838,600 mdp contra los 867,800 mdp que se registraron en septiembre.
En ocho meses las afores han perdido 16,311 millones de pesos después de que al cierre de enero alcanzaron un total de 854,921 mdp.
El rendimiento neto mensual de las Afores en octubre fue negativo en 1.49%.
Los rendimientos nominales de las cinco Sociedades de Inversión Especializadas en Ahorro para el Retiro (Siefore) a 36 años fueron inferiores en octubre debido a la caída de los mercados de accionarios.
Por ejemplo el rendimiento nominal anualizado en los últimos 36 meses de la Siefore Básica Uno, que tiene los recursos de los trabajadores mayores a 56 años, llegó a 5.76, frente al 6.37% alcanzado en septiembre, mientras que el de la Siefore 4, la de mayores activos al encontrarse en ella los trabajadores de entre 27 y 36 años, registró en octubre un rendimiento de 3.04% en promedio, contra el 4.71% que había alcanzado un mes antes.
A partir de octubre las Afores pueden realizar inversiones en instrumentos con menor calificación crediticia con el objetivo de diversificar sus portafolios y reducir las pérdidas.
“Al cierre del año podríamos esperar un comportamiento más cauteloso por parte de las administradoras, e incluso, una mayor tendencia a participar en el mercado de deuda”, dijo Carlos Alberto González, analista de Ixe, casa de Bolsa.
Sin embargo, las Afores y el ahorro de los trabajadores no solo se ven afectados por las minusvalías, sino por la menor actividad económica.
Las aportaciones para Retiro, Cesantía y Vejez también registraron una disminución en octubre, mes para en el que tradicionalmente se reducen, pero ahora fueron casi la mitad de lo que se registró en julio y agosto.
Esta situación posiblemente refleja la menor dinámica del mercado laboral formal”, dijo en un reporte Banamex Accival, casa de Bolsa.
En octubre el número de afiliados al IMSS aumentó solo 0.81%, mientras que en diciembre de 2007 subió 3.87%.
Senadores de los tres principales partidos políticos informaron que buscan reformas para que la Comisión Nacional de Ahorro para el retiro regule las comisiones que las afores cobran y los rendimientos que otorgan con el objetivo de evitar mayores mermas.
Por su parte la Consar llamó a cinco afores (Coppel, Ahorra Ahora, Invercap, Metlife y Principal) a disminuir sus comisiones ya que se encuentran muy por arriba del promedio del sistema, ninguna de las afores ni la asociación que las agrupa, Amafore, han dado respuesta a este llamado.
Las afores registraron una pérdida nominal de 1.49% en octubre respecto a septiembre por la crisis; los activos administrados por las Afores disminuyeron unos 30,000 mdp en un mes.
Por:José Manuel Martínez
CIUDAD DE MÉXICO — Los activos administrados por las afores disminuyeron 3.4% en octubre respecto a septiembre debido a las menores ganancias por la caída en los mercados financieros, por lo que el crecimiento anual de dichos activos es de solo 0.9% respecto a octubre de 2007.
En octubre ingresaron a las Afores aportaciones por 3,100 millones de pesos (mdp), pero salieron 1,250 mdp por concepto de comisiones, por lo que el descenso neto de los activos en el mes fue de 29,550 mdp, al ubicarse en 838,600 mdp contra los 867,800 mdp que se registraron en septiembre.
En ocho meses las afores han perdido 16,311 millones de pesos después de que al cierre de enero alcanzaron un total de 854,921 mdp.
El rendimiento neto mensual de las Afores en octubre fue negativo en 1.49%.
Los rendimientos nominales de las cinco Sociedades de Inversión Especializadas en Ahorro para el Retiro (Siefore) a 36 años fueron inferiores en octubre debido a la caída de los mercados de accionarios.
Por ejemplo el rendimiento nominal anualizado en los últimos 36 meses de la Siefore Básica Uno, que tiene los recursos de los trabajadores mayores a 56 años, llegó a 5.76, frente al 6.37% alcanzado en septiembre, mientras que el de la Siefore 4, la de mayores activos al encontrarse en ella los trabajadores de entre 27 y 36 años, registró en octubre un rendimiento de 3.04% en promedio, contra el 4.71% que había alcanzado un mes antes.
A partir de octubre las Afores pueden realizar inversiones en instrumentos con menor calificación crediticia con el objetivo de diversificar sus portafolios y reducir las pérdidas.
“Al cierre del año podríamos esperar un comportamiento más cauteloso por parte de las administradoras, e incluso, una mayor tendencia a participar en el mercado de deuda”, dijo Carlos Alberto González, analista de Ixe, casa de Bolsa.
Sin embargo, las Afores y el ahorro de los trabajadores no solo se ven afectados por las minusvalías, sino por la menor actividad económica.
Las aportaciones para Retiro, Cesantía y Vejez también registraron una disminución en octubre, mes para en el que tradicionalmente se reducen, pero ahora fueron casi la mitad de lo que se registró en julio y agosto.
Esta situación posiblemente refleja la menor dinámica del mercado laboral formal”, dijo en un reporte Banamex Accival, casa de Bolsa.
En octubre el número de afiliados al IMSS aumentó solo 0.81%, mientras que en diciembre de 2007 subió 3.87%.
Senadores de los tres principales partidos políticos informaron que buscan reformas para que la Comisión Nacional de Ahorro para el retiro regule las comisiones que las afores cobran y los rendimientos que otorgan con el objetivo de evitar mayores mermas.
Por su parte la Consar llamó a cinco afores (Coppel, Ahorra Ahora, Invercap, Metlife y Principal) a disminuir sus comisiones ya que se encuentran muy por arriba del promedio del sistema, ninguna de las afores ni la asociación que las agrupa, Amafore, han dado respuesta a este llamado.
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