Uno de las mejores cosas de Internet es el acceso a video en buena resolución. Por algo www.youtube.com ha registrado uno de los mayores crecimientos en los últimos 2 años.
Poco a poco estamos sustituyendo la televisión por programas en línea.
Estos son algunas páginas que tienen videos de diferentes tipos
www.joost.com
www.masterytv.com
www.onlinemotivator.info
Algunas de estas páginas se pueden accesar a través de celulares o pocketPC´s
También es muy interesante buscar en You Tube nombres de autores, aquí hay algunos ejemplos: Anthony Robbins, Chris Gardner, Zig Ziglar, Les Brown, Jim Rohn, Brian Tracy y si te interesa el tema de finanzas personales te recomendamos ampliamente Dave Ramsey.
domingo, 5 de agosto de 2007
lunes, 23 de julio de 2007
'Balconean' a pólizas de vida opacas
Artículo publicado en www.elnorte.com
En cuanto al seguro de vida, las pólizas de Cumbre, La Latinoamericana y de Banorte Generalli, no cumplen con la normatividadGabriela Cabrera
Ciudad de México (23 julio 2007).- GNP, Metropolitana Compañía de Seguros, General de Seguros y DECO Seguros, que operan el seguro de vida con fondo, reprobaron en materia de información a sus clientes, al no cumplir con la normatividad, de acuerdo con la Condusef, y obtener una calificación menor a 6.El sector obtuvo, en el Calificador de Información de Productos Financieros del organismo, una evaluación promedio de 6.2 puntos para el caso del seguro de vida con fondo.De las compañías que operan el seguro de vida sin fondo, Cumbre Compañía de Seguros, La Latinoamericana, y Seguros Banorte Generali fueron las que reprobaron.Este sector obtuvo 6.6 en promedio, sobre un máximo de 10 puntos."En materia de seguros de vida, las empresas aseguradoras están muy por debajo de los elementos mínimos establecidos en la normatividad que regula este tipo de productos, ello sin importar el tamaño o importancia relativa de las propias firmas", señaló la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef).Un número limitado de aseguradoras alcanzó una calificación aprobatoria por la información que ofrecen a los usuarios en relación con los seguros de vida.Los elementos que se evaluaron son: Condiciones generales, carátula de la póliza, solicitud de seguro, cotización, recibo de primas, página web y estado de cuenta.La Condusef detalló que se analizó cada uno de los siete elementos que dan estructura al producto: La información mínima que deben tener las pólizas, la calidad y la forma (la tipografía, el tamaño, el color y, en general, que la legibilidad del instrumento sea la apropiada).
Hora de publicación: 16:03 hrs
13 Pasos Para Contratar un Buen Seguro
Por Verónica GalánPublicado: 11:56 23 de julio de 2007
http://www.cnnexpansion.com/midinero/13-pasos-para-contratar-un-buen-seguro/view
CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión.com) — Dicen que más vale prevenir que lamentar y por ello muchas personas tienen ya la cultura de contar con seguros de automóviles, de gastos médicos y de vida, para no quedarse sin un patrimonio ni dejar a su familia desprotegida en caso de que lleguen a faltar.
Sin embargo, antes de contratar una póliza para cubrir cualquier riesgo es necesario tomar ciertas precauciones para evitar sorpresas desagradables o encontrarse en el momento de querer hacer válido el seguro con que no se puede.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda que antes de comprar una póliza debe fijarse en lo siguiente.
Antes de contratar
1. Defina qué es lo que quiere asegurar, sus bienes materiales, su patrimonio, su vida, enfermedades, padecimientos, compromisos a futuro; defina también contra qué tipo de riesgos o eventualidades desea tomar previsiones.
2. Verifique que la institución con la que desea contratar el seguro sea una institución formalmente constituida. También existen diversas compañías calificadoras de seguros que evalúan la solidez financiera de las Aseguradoras. Pregunte a su agente de seguros sobre este aspecto.
3. Verifique que el agente de seguros que lo atiende o asesora cuente con una certificación vigente para realizar tal actividad. Esta cédula es expedida por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
4. No se quede con dudas, pregunte a su agente de seguros cualquier término o aspecto que no le quede claro hasta que usted confirme haber comprendido entre otros aspectos las siguientes características, forma de funcionamiento, derechos, obligaciones, costos del plan, moneda en que se manejará el producto o servicio y procedimiento para su conversión, exclusiones y restricciones aplicables, forma en que opera el pago de deducibles, coaseguros y opciones para el pago de la prima.
5. Compare, existen diversos planes de seguro, elija aquel que mejor satisface sus necesidades. Evalúe las principales ventajas y desventajas que ofrece cada producto entre los existentes en el mercado, ver Directorio de aseguradoras.
6. La información proporcionada verbalmente por el agente en ningún caso podrá ser contraria a la información contenida en una póliza con el ánimo de inducirlo a contratar un seguro.
7. Cuando usted contrate el pago de un dividendo u otras prestaciones (por ejemplo asegurar el pago de colegiaturas para sus hijos), la información que le proporcione su aseguradora debe ser exacta, ante la imposibilidad de proporcionar datos exactos, le deberán informar sobre el método empleado para calcular el beneficio a contratar.
Una vez contratada la póliza
8. Considere usted que la relación con su aseguradora se formaliza hasta que la compañía de seguros acepta fehacientemente el seguro, bajo las condiciones, alcances y periodos de vigencia contenidas en su póliza, y que usted cuenta con los recibos emitidos por la compañía aseguradora, debidamente firmados por el agente autorizado.
9. En el caso de que el plan de seguros elegido ofrezca beneficios adicionales a los establecidos en la póliza (por ejempo, ambulancia aérea, asistencia vial, entre otros) solicite a la aseguradora que de preferencia le especifique por escrito la descripción y alcance de los mismos.
10. Antes de firmar la póliza léala cuidadosamente y cerciórese que la misma le proporcionará la compensación del daño o perjuicio que usted desea asegurar. Verifique que los datos anotados en la carátula de la póliza sean correctos, ya que en caso contrario usted tiene un período de 30 días para su rectificación.
11. La póliza representa su contrato de seguro, por lo que la aseguradora deberá entregarle una copia de la misma al momento de su contratación.
12. Usted cuenta con un plazo de 30 días naturales para analizar los términos y condiciones del seguro antes de aceptarlo, por lo que dentro de ese plazo usted podrá solicitar a la aseguradora que rectifique las condiciones de la póliza o de los endosos y/o modificaciones, si éstas no concuerdan con lo previamente pactado, o en su caso puede solicitar la cancelación de la misma sin cargo alguno, salvo que hubiera presentado alguna reclamación al amparo del seguro durante este período.
13. Recuerde usted debe proporcionar al agente toda la información que éste requiera, sin omitir ningún dato que resulte necesario a fin de que su agente de seguros esté en posibilidades de determinar si el seguro elegido realmente se adapta a sus necesidades.
http://www.cnnexpansion.com/midinero/13-pasos-para-contratar-un-buen-seguro/view
CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión.com) — Dicen que más vale prevenir que lamentar y por ello muchas personas tienen ya la cultura de contar con seguros de automóviles, de gastos médicos y de vida, para no quedarse sin un patrimonio ni dejar a su familia desprotegida en caso de que lleguen a faltar.
Sin embargo, antes de contratar una póliza para cubrir cualquier riesgo es necesario tomar ciertas precauciones para evitar sorpresas desagradables o encontrarse en el momento de querer hacer válido el seguro con que no se puede.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda que antes de comprar una póliza debe fijarse en lo siguiente.
Antes de contratar
1. Defina qué es lo que quiere asegurar, sus bienes materiales, su patrimonio, su vida, enfermedades, padecimientos, compromisos a futuro; defina también contra qué tipo de riesgos o eventualidades desea tomar previsiones.
2. Verifique que la institución con la que desea contratar el seguro sea una institución formalmente constituida. También existen diversas compañías calificadoras de seguros que evalúan la solidez financiera de las Aseguradoras. Pregunte a su agente de seguros sobre este aspecto.
3. Verifique que el agente de seguros que lo atiende o asesora cuente con una certificación vigente para realizar tal actividad. Esta cédula es expedida por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
4. No se quede con dudas, pregunte a su agente de seguros cualquier término o aspecto que no le quede claro hasta que usted confirme haber comprendido entre otros aspectos las siguientes características, forma de funcionamiento, derechos, obligaciones, costos del plan, moneda en que se manejará el producto o servicio y procedimiento para su conversión, exclusiones y restricciones aplicables, forma en que opera el pago de deducibles, coaseguros y opciones para el pago de la prima.
5. Compare, existen diversos planes de seguro, elija aquel que mejor satisface sus necesidades. Evalúe las principales ventajas y desventajas que ofrece cada producto entre los existentes en el mercado, ver Directorio de aseguradoras.
6. La información proporcionada verbalmente por el agente en ningún caso podrá ser contraria a la información contenida en una póliza con el ánimo de inducirlo a contratar un seguro.
7. Cuando usted contrate el pago de un dividendo u otras prestaciones (por ejemplo asegurar el pago de colegiaturas para sus hijos), la información que le proporcione su aseguradora debe ser exacta, ante la imposibilidad de proporcionar datos exactos, le deberán informar sobre el método empleado para calcular el beneficio a contratar.
Una vez contratada la póliza
8. Considere usted que la relación con su aseguradora se formaliza hasta que la compañía de seguros acepta fehacientemente el seguro, bajo las condiciones, alcances y periodos de vigencia contenidas en su póliza, y que usted cuenta con los recibos emitidos por la compañía aseguradora, debidamente firmados por el agente autorizado.
9. En el caso de que el plan de seguros elegido ofrezca beneficios adicionales a los establecidos en la póliza (por ejempo, ambulancia aérea, asistencia vial, entre otros) solicite a la aseguradora que de preferencia le especifique por escrito la descripción y alcance de los mismos.
10. Antes de firmar la póliza léala cuidadosamente y cerciórese que la misma le proporcionará la compensación del daño o perjuicio que usted desea asegurar. Verifique que los datos anotados en la carátula de la póliza sean correctos, ya que en caso contrario usted tiene un período de 30 días para su rectificación.
11. La póliza representa su contrato de seguro, por lo que la aseguradora deberá entregarle una copia de la misma al momento de su contratación.
12. Usted cuenta con un plazo de 30 días naturales para analizar los términos y condiciones del seguro antes de aceptarlo, por lo que dentro de ese plazo usted podrá solicitar a la aseguradora que rectifique las condiciones de la póliza o de los endosos y/o modificaciones, si éstas no concuerdan con lo previamente pactado, o en su caso puede solicitar la cancelación de la misma sin cargo alguno, salvo que hubiera presentado alguna reclamación al amparo del seguro durante este período.
13. Recuerde usted debe proporcionar al agente toda la información que éste requiera, sin omitir ningún dato que resulte necesario a fin de que su agente de seguros esté en posibilidades de determinar si el seguro elegido realmente se adapta a sus necesidades.
domingo, 8 de julio de 2007
Como quitarse el miedo a Invertir
El Inversionista (Mar 07).
A menudo la gente nos contacta con dudas acerca de dónde o cómo invertir, cuáles son los riesgos, o bien, nos confiesan que tienen miedo de explorar nuevas alternativas. Esas preguntas, lamentablemente, en México están más que justificadas: hay una escasa cultura financiera y una larga lista de fraudes en instituciones, como cajas de ahorro y uniones de crédito, además de sonados escándalos bancarios y bursátiles.
Sin embargo, el miedo no es exclusivo de nuestro país. Por ejemplo, en Estados Unidos, donde están mucho más adelantados que nosotros en materia de inversiones, donde abundan boletines, sitios de internet, revistas, instituciones y libros relacionados con el tema, también existen personas que tienen un gran miedo a invertir. Muchos de ellos piensan que para hacerlo con éxito se requiere pasar demasiadas horas frente al monitor para tratar de identificar el momento adecuado para comprar o vender. Miedo que paraliza a cualquiera, pues se vuelven incapaces de tomar alguna decisión con respecto a su dinero.
Conocer nuestros miedos
Como sucede con todas las fobias, el primer paso para poder controlarlas es conocerlas profundamente, acariciarlas, tocarlas. De esta manera, sabremos la forma de vencerlas. A continuación, algunas reflexiones:
1. Darse cuenta de que uno tiene menos control sobre su dinero del que cree.La mayoría de la gente piensa que tiene controlada su situación financiera: que puede pagar esa larga lista de deudas, que el siguiente mes comprará menos, etcétera. Esto evita que se den cuenta de sus verdaderos problemas y, por lo tanto, no los pueden combatir.Por ello, un buen punto de partida para eliminar el miedo a invertir, es reconocer que uno tiene menos control del que cree. Esto en ocasiones no es fácil, y se debe comenzar realizando un estudio a conciencia de nuestra realidad.
2. Conocer nuestro patrimonio neto: activos, pasivos, ingresos y patrones de gasto.Seguramente alguno de nuestros lectores se preguntará: ¿esto en qué me ayuda a combatir mi miedo a invertir? La respuesta es sencilla: conocer lo que se tiene, lo que se debe, cómo ganamos nuestro dinero y cómo lo gastamos nos dará un punto sólido de partida.Sólo conociendo nuestra situación actual podremos identificar aquellas inversiones que se ajustan verdaderamente a nuestras necesidades.
3. Ser capaz de reconocer y articular nuestros sentimientos.¿Cómo nos sentimos con nosotros mismos? ¿Con nuestro trabajo? ¿Con nuestra familia? ¿Cuáles son nuestros sentimientos con respecto al dinero? ¿Para qué lo queremos?Todas estas preguntas nos permitirán conocer de manera concreta cuál es nuestro miedo a invertir, de dónde viene y cómo podremos eliminarlo.
4. Tener alguna persona que nos escuche activamente.Esto es, alguien que nos conozca, que sea proactivo, que nos ayude a entendernos, que nos sepa orientar. Alguien que nos ayude a detectar lo que no vemos de nosotros mismos. Puede ser un amigo, la pareja, un hijo, un ministro, etcétera.
5. Reconocer que uno es responsable de su bienestar financiero.Esto es esencial: toda persona debe comenzar reconociendo que su futuro financiero depende de él, de su trabajo, de sus logros, de sus habilidades y del aprovechamiento de las oportunidades que se presentan. Incluso de sus propias decisiones.Cada activo que tenemos conlleva una responsabilidad: un ejemplo podría ser el crédito que se utiliza para la compra de una casa. Pero el concepto es mucho más profundo: un activo sentimental como el matrimonio o los hijos conlleva también responsabilidades de todo tipo –incluyendo las monetarias– que se deben enfrentar.
6. Aceptar que no existe un modelo simple y único para las inversiones.Mucha gente sigue, para invertir, reglas simplistas y sin un mayor análisis de por medio. Esto es un error. El camino de las inversiones, como todo en la vida, tiene su chiste: uno debe comenzar por aceptarlo y considerarlo con la seriedad que merece, para así comenzar a conocerlo y aprender de él.
7. Buscar incrementar el conocimiento financiero y aprender de sus propios errores.En muchas ocasiones, la mejor manera de aprender es tratando de tomar las mejores decisiones que se puedan, con la información que se tiene a la mano. Como seguramente se cometerán muchos errores, es importante saber aceptarlos y aprender de ellos. Esto siempre representa un paso adelante y, al final del camino, uno de los más importantes.
8. Enfocar las metas.Todos los asuntos sobre gasto, ahorro e inversión son una combinación de tres cosas: los valores, la claridad y la desmitificación.Los valores vienen al principio: nos dicen cómo se quiere vivir, qué queremos hacer con nuestro dinero. La claridad viene después: nos permite ver la manera como vamos a alcanzar nuestras metas. Finalmente, sacudirnos nuestros prejuicios y creencias infundadas que podrían empañarnos el camino al éxito.
9. Valorar las expectativas.Lo que una persona quiere y espera de su vida cambia con el tiempo. Por ejemplo: hace algunos años los mexicanos soñaban con tener una buena casa y comer bien. Ahora, el mayor anhelo es tener mucho dinero.
Recordemos que cuando la vida está equilibrada y se gana buen dinero, las personas suelen motivarse y gastarlo en cosas buenas. Cuando falta ese balance, los problemas son amplificados y es mucho más difícil solucionarlos. Las finanzas personales, al final, son sólo un aspecto importante de la vida, el cual debe ser valorado en su misma dimensión. Obsesionarse demasiado en ellas, dejando de prestar atención a otras más valiosas, puede ser tan desastroso como no hacer nada.Siempre informadoEl miedo a invertir es un problema común: las personas tienden a preguntar a gente sin experiencia cómo manejar su dinero, ya que de esta forma trasladan la culpabilidad de sus errores. Los resultados pueden ser catastróficos.
A menudo la gente nos contacta con dudas acerca de dónde o cómo invertir, cuáles son los riesgos, o bien, nos confiesan que tienen miedo de explorar nuevas alternativas. Esas preguntas, lamentablemente, en México están más que justificadas: hay una escasa cultura financiera y una larga lista de fraudes en instituciones, como cajas de ahorro y uniones de crédito, además de sonados escándalos bancarios y bursátiles.
Sin embargo, el miedo no es exclusivo de nuestro país. Por ejemplo, en Estados Unidos, donde están mucho más adelantados que nosotros en materia de inversiones, donde abundan boletines, sitios de internet, revistas, instituciones y libros relacionados con el tema, también existen personas que tienen un gran miedo a invertir. Muchos de ellos piensan que para hacerlo con éxito se requiere pasar demasiadas horas frente al monitor para tratar de identificar el momento adecuado para comprar o vender. Miedo que paraliza a cualquiera, pues se vuelven incapaces de tomar alguna decisión con respecto a su dinero.
Conocer nuestros miedos
Como sucede con todas las fobias, el primer paso para poder controlarlas es conocerlas profundamente, acariciarlas, tocarlas. De esta manera, sabremos la forma de vencerlas. A continuación, algunas reflexiones:
1. Darse cuenta de que uno tiene menos control sobre su dinero del que cree.La mayoría de la gente piensa que tiene controlada su situación financiera: que puede pagar esa larga lista de deudas, que el siguiente mes comprará menos, etcétera. Esto evita que se den cuenta de sus verdaderos problemas y, por lo tanto, no los pueden combatir.Por ello, un buen punto de partida para eliminar el miedo a invertir, es reconocer que uno tiene menos control del que cree. Esto en ocasiones no es fácil, y se debe comenzar realizando un estudio a conciencia de nuestra realidad.
2. Conocer nuestro patrimonio neto: activos, pasivos, ingresos y patrones de gasto.Seguramente alguno de nuestros lectores se preguntará: ¿esto en qué me ayuda a combatir mi miedo a invertir? La respuesta es sencilla: conocer lo que se tiene, lo que se debe, cómo ganamos nuestro dinero y cómo lo gastamos nos dará un punto sólido de partida.Sólo conociendo nuestra situación actual podremos identificar aquellas inversiones que se ajustan verdaderamente a nuestras necesidades.
3. Ser capaz de reconocer y articular nuestros sentimientos.¿Cómo nos sentimos con nosotros mismos? ¿Con nuestro trabajo? ¿Con nuestra familia? ¿Cuáles son nuestros sentimientos con respecto al dinero? ¿Para qué lo queremos?Todas estas preguntas nos permitirán conocer de manera concreta cuál es nuestro miedo a invertir, de dónde viene y cómo podremos eliminarlo.
4. Tener alguna persona que nos escuche activamente.Esto es, alguien que nos conozca, que sea proactivo, que nos ayude a entendernos, que nos sepa orientar. Alguien que nos ayude a detectar lo que no vemos de nosotros mismos. Puede ser un amigo, la pareja, un hijo, un ministro, etcétera.
5. Reconocer que uno es responsable de su bienestar financiero.Esto es esencial: toda persona debe comenzar reconociendo que su futuro financiero depende de él, de su trabajo, de sus logros, de sus habilidades y del aprovechamiento de las oportunidades que se presentan. Incluso de sus propias decisiones.Cada activo que tenemos conlleva una responsabilidad: un ejemplo podría ser el crédito que se utiliza para la compra de una casa. Pero el concepto es mucho más profundo: un activo sentimental como el matrimonio o los hijos conlleva también responsabilidades de todo tipo –incluyendo las monetarias– que se deben enfrentar.
6. Aceptar que no existe un modelo simple y único para las inversiones.Mucha gente sigue, para invertir, reglas simplistas y sin un mayor análisis de por medio. Esto es un error. El camino de las inversiones, como todo en la vida, tiene su chiste: uno debe comenzar por aceptarlo y considerarlo con la seriedad que merece, para así comenzar a conocerlo y aprender de él.
7. Buscar incrementar el conocimiento financiero y aprender de sus propios errores.En muchas ocasiones, la mejor manera de aprender es tratando de tomar las mejores decisiones que se puedan, con la información que se tiene a la mano. Como seguramente se cometerán muchos errores, es importante saber aceptarlos y aprender de ellos. Esto siempre representa un paso adelante y, al final del camino, uno de los más importantes.
8. Enfocar las metas.Todos los asuntos sobre gasto, ahorro e inversión son una combinación de tres cosas: los valores, la claridad y la desmitificación.Los valores vienen al principio: nos dicen cómo se quiere vivir, qué queremos hacer con nuestro dinero. La claridad viene después: nos permite ver la manera como vamos a alcanzar nuestras metas. Finalmente, sacudirnos nuestros prejuicios y creencias infundadas que podrían empañarnos el camino al éxito.
9. Valorar las expectativas.Lo que una persona quiere y espera de su vida cambia con el tiempo. Por ejemplo: hace algunos años los mexicanos soñaban con tener una buena casa y comer bien. Ahora, el mayor anhelo es tener mucho dinero.
Recordemos que cuando la vida está equilibrada y se gana buen dinero, las personas suelen motivarse y gastarlo en cosas buenas. Cuando falta ese balance, los problemas son amplificados y es mucho más difícil solucionarlos. Las finanzas personales, al final, son sólo un aspecto importante de la vida, el cual debe ser valorado en su misma dimensión. Obsesionarse demasiado en ellas, dejando de prestar atención a otras más valiosas, puede ser tan desastroso como no hacer nada.Siempre informadoEl miedo a invertir es un problema común: las personas tienden a preguntar a gente sin experiencia cómo manejar su dinero, ya que de esta forma trasladan la culpabilidad de sus errores. Los resultados pueden ser catastróficos.
Planes Educativos
En un mundo tan competido como el nuestro, todos los niveles de educación son muy importantes. En el preescolar y en el básico (primaria), por ejemplo, los niños desarrollan su personalidad, establecen relaciones con todo lo que les rodea y ejercitan estructuras básicas del conocimiento.
En el nivel medio, los jóvenes van obteniendo conocimientos que les permiten entender mejor su entorno. En la educación media-superior aprenden las diferentes formas de pensamiento y consiguen un cierto nivel de abstracción.
Sin embargo, en el nivel universitario es donde nuestros hijos aprenderán las herramientas que les serán de utilidad en el desarrollo de la profesión que ellos quieran desempeñar. Por ello, es importante que, llegado el momento, estemos en posibilidades de ofrecerles la oportunidad de que puedan estudiar en la mejor institución posible, la cual puede ser pública o privada, dependiendo de la carrera que ellos elijan.
Esto, lamentablemente, puede involucrar una importante cantidad de recursos. Los costos de educación, tanto en México como en el mundo, están creciendo a un ritmo acelerado, y siempre más rápido que la inflación. Esto significa que en el futuro, el acceso a una educación de alta calidad será más difícil.
Por ello, es muy importante que nos preparemos. Hay que ahorrar, para que, llegado el momento, podamos apoyar a nuestros hijos a realizar sus sueños y a que tengan mejores oportunidades que nosotros.
Éstas son algunas de las opciones que tenemos para lograrlo:
a) Formar un fondo propio. Este mecanismo nos permite decidir cuánto ahorrar y en qué invertirlo, por lo que, si somos ordenados en el manejo de nuestros recursos, puede ser una extraordinaria opción.Formar un fondo propio requiere de mucha disciplina. Hay que construir ese ahorro poco a poco, y saber invertirlo de una manera inteligente. También se necesita guardarlo y mantenerlo alejado del resto de nuestras inversiones.
b) Planes de ahorro privados, dedicados específicamente para este fin. En el mercado mexicano existen algunas instituciones que ofrecen a sus clientes planes de ahorro muy accesibles, diseñados específicamente para la educación superior de nuestros hijos. Algunos de estos programas funcionan como becas bajo un fideicomiso, en las cuales uno ahorra únicamente por cinco años, y la magia del interés compuesto hace el resto.Además, existen empresas que ofrecen programas en los cuales el cliente tiene acceso a distintas familias de sociedades de inversión, para que sea él mismo quien elija en cuáles invertir.
Estos planes tienen la gran ventaja de que incluyen toda la asesoría que necesitamos y la flexibilidad de poder elegir lo que mejor se adapte a nuestros requerimientos y nivel de ingresos. Sin embargo, cobran cargos por administrar nuestro dinero, lo que impacta de manera directa en los rendimientos de dicha inversión, además de que suelen contener penalizaciones muy severas en caso de que se requiera algún retiro anticipado, ya sea parcial o total.
c) Seguros educativos. Estos seguros suelen tener dos partes:
*** Seguro dotal (parte de ahorro). Va formando nuestro fondo, de tal forma que en cuanto nuestro hijo cumpla su mayoría de edad, se nos entregue la suma asegurada contratada.
*** Seguro de vida temporal. En caso de que lleguemos a fallecer antes del tiempo estipulado, se garantiza que cuando nuestro hijo cumpla su mayoría de edad, se le entregará la suma asegurada contratada, para que pueda hacer frente a sus estudios.Algunos tienen la característica de contar con un fideicomiso de administración de sumas aseguradas, a fin de garantizar que éstas sean destinadas únicamente al pago de servicios educativos para nuestros hijos y no para otros fines.
d) Planes que ofrecen las universidades. Existen algunas universidades que permiten a los padres pagar las colegiaturas futuras (por adelantado) a valor presente. Normalmente no llevan un descuento, son simplemente planes de “pague hoy y estudie mañana”.En estos planes se corre el riesgo de que, llegado el momento, nuestros hijos no quieran estudiar en esa institución. Si eliges esta opción, sé cuidadoso en revisar qué pasaría en ese caso.Con planeaciónMientras más pronto se empiece a ahorrar y se realice un plan para la educación de los hijos, menores serán los montos que se destinarán a este fin.
En el nivel medio, los jóvenes van obteniendo conocimientos que les permiten entender mejor su entorno. En la educación media-superior aprenden las diferentes formas de pensamiento y consiguen un cierto nivel de abstracción.
Sin embargo, en el nivel universitario es donde nuestros hijos aprenderán las herramientas que les serán de utilidad en el desarrollo de la profesión que ellos quieran desempeñar. Por ello, es importante que, llegado el momento, estemos en posibilidades de ofrecerles la oportunidad de que puedan estudiar en la mejor institución posible, la cual puede ser pública o privada, dependiendo de la carrera que ellos elijan.
Esto, lamentablemente, puede involucrar una importante cantidad de recursos. Los costos de educación, tanto en México como en el mundo, están creciendo a un ritmo acelerado, y siempre más rápido que la inflación. Esto significa que en el futuro, el acceso a una educación de alta calidad será más difícil.
Por ello, es muy importante que nos preparemos. Hay que ahorrar, para que, llegado el momento, podamos apoyar a nuestros hijos a realizar sus sueños y a que tengan mejores oportunidades que nosotros.
Éstas son algunas de las opciones que tenemos para lograrlo:
a) Formar un fondo propio. Este mecanismo nos permite decidir cuánto ahorrar y en qué invertirlo, por lo que, si somos ordenados en el manejo de nuestros recursos, puede ser una extraordinaria opción.Formar un fondo propio requiere de mucha disciplina. Hay que construir ese ahorro poco a poco, y saber invertirlo de una manera inteligente. También se necesita guardarlo y mantenerlo alejado del resto de nuestras inversiones.
b) Planes de ahorro privados, dedicados específicamente para este fin. En el mercado mexicano existen algunas instituciones que ofrecen a sus clientes planes de ahorro muy accesibles, diseñados específicamente para la educación superior de nuestros hijos. Algunos de estos programas funcionan como becas bajo un fideicomiso, en las cuales uno ahorra únicamente por cinco años, y la magia del interés compuesto hace el resto.Además, existen empresas que ofrecen programas en los cuales el cliente tiene acceso a distintas familias de sociedades de inversión, para que sea él mismo quien elija en cuáles invertir.
Estos planes tienen la gran ventaja de que incluyen toda la asesoría que necesitamos y la flexibilidad de poder elegir lo que mejor se adapte a nuestros requerimientos y nivel de ingresos. Sin embargo, cobran cargos por administrar nuestro dinero, lo que impacta de manera directa en los rendimientos de dicha inversión, además de que suelen contener penalizaciones muy severas en caso de que se requiera algún retiro anticipado, ya sea parcial o total.
c) Seguros educativos. Estos seguros suelen tener dos partes:
*** Seguro dotal (parte de ahorro). Va formando nuestro fondo, de tal forma que en cuanto nuestro hijo cumpla su mayoría de edad, se nos entregue la suma asegurada contratada.
*** Seguro de vida temporal. En caso de que lleguemos a fallecer antes del tiempo estipulado, se garantiza que cuando nuestro hijo cumpla su mayoría de edad, se le entregará la suma asegurada contratada, para que pueda hacer frente a sus estudios.Algunos tienen la característica de contar con un fideicomiso de administración de sumas aseguradas, a fin de garantizar que éstas sean destinadas únicamente al pago de servicios educativos para nuestros hijos y no para otros fines.
d) Planes que ofrecen las universidades. Existen algunas universidades que permiten a los padres pagar las colegiaturas futuras (por adelantado) a valor presente. Normalmente no llevan un descuento, son simplemente planes de “pague hoy y estudie mañana”.En estos planes se corre el riesgo de que, llegado el momento, nuestros hijos no quieran estudiar en esa institución. Si eliges esta opción, sé cuidadoso en revisar qué pasaría en ese caso.Con planeaciónMientras más pronto se empiece a ahorrar y se realice un plan para la educación de los hijos, menores serán los montos que se destinarán a este fin.
EL RETIRO QUE SOÑAMOS
En otras ocasiones hemos hablado de la importancia de ahorrar para nuestro retiro. Sin embargo, más allá de esto, no debemos olvidar que existen muchos aspectos de nuestro retiro sobre los cuales tenemos gran influencia. Y varios de ellos son tan importantes, o incluso más, que el dinero que hayamos logrado acumular.
¿Qué es el éxito en realidad?Para algunas personas, el éxito no se mide por la cantidad de dinero que se ha logrado acumular para los años dorados. En realidad, consideran que un retiro feliz es aquél en donde gozan de buena salud, con buenos amigos, relaciones familiares cálidas y cercanas, y con actividades por realizar.
El dinero, desde luego, es importante, pero se necesita mucho más que una situación financiera cómoda para construir un retiro que nos llene como personas. De hecho, pensar demasiado en el dinero puede evitar que tengamos un retiro como el que soñamos. Simplemente porque el estrés, la ansiedad y el enfoque demasiado estrecho puede afectar nuestra salud, relaciones y habilidades para perseguir otros intereses.
¿Quién no ha escuchado acerca de ejecutivos exitosos que se retiran sólo para morir unos pocos meses o años después, con mala salud, soledad o aburrimiento?
Este hecho nos sirve para recordar, de nueva cuenta, que el dinero no es un fin en sí mismo: es sólo un medio para lograr lo que en verdad queremos.
Pero ¿qué pasa cuando el afán por conseguirlo mina nuestras habilidades para lograr lo que soñamos?
Por eso es importante tener un plan financiero que nos permita vivir bien hoy y en los años por venir. Pero éste no es sólo sobre dinero: nuestro punto de partida siempre deben ser nuestros propios sueños, nuestros intereses, nuestras metas. Un plan financiero que se precie debe contener nuestra visión de vida. Más allá del desempeño de los mercados financieros, esto es lo que nos dará el control real de nuestra situación. Incluso, el trabajo que no está directamente relacionado con las finanzas, es lo que en realidad será más importante para nuestra felicidad.
Tener una buena salud
Es realmente obvio el hecho de que muchos aspectos de nuestra salud están más allá de nuestro control. Las enfermedades graves y los accidentes pueden sucederle a cualquiera. Sin embargo, sí podemos hacer algo para reducir problemas serios en el futuro: tener una dieta balanceada, hacer ejercicio, estar en un peso correcto, minimizar los efectos del estrés y revisar nuestro estado de salud de forma periódica, entre otras prevenciones.
La salud física, sin embargo, es sólo una parte. La salud mental e intelectual también son indispensables.
¿A cuántas personas de la tercera edad hemos visto con pérdida severa de memoria u otros problemas mentales relacionados con la edad? Por eso es importante ejercitar nuestro cerebro, y eso lo podemos hacer poniéndonos retos intelectuales. Por ejemplo, practicar la lectura de libros que nos hagan pensar, o bien, podemos poner a prueba nuestro intelecto resolviendo, por ejemplo, rompecabezas.
Todo lo anterior también nos puede ayudar a evitar –o a manejar– la depresión, enfermedad tan común en nuestros días (combinada con terapia y medicación en algunos casos).
La importancia de nuestras amistadesUna forma de combatir la depresión, así como la soledad, es cultivando una serie de amistades en distintos campos. Muchas personas tienen problemas para hacerlo: claman no tener tiempo para dedicarlo a las amistades. Esto es resultado de nuestras vidas, cada vez más ocupadas, y hábitos que nos hacen ser menos flexibles en el tiempo que dedicamos a las diferentes actividades.
Sin embargo, la gente que es feliz en el retiro menciona como una parte fundamental el que cuentan con varios amigos de todas las edades: son uno de sus mayores activos durante esta etapa.
Las amistades de mayor edad pueden servirnos de guía y ejemplo de los tiempos por venir. Con los amigos de nuestra edad podemos compartir una cultura y una forma de ser, mientras que de los más jóvenes siempre podemos recibir ideas nuevas, que nos alimentan y nos evitan ser demasiado necios.
Las relaciones familiares
Algunos abuelos dicen: si hubiera sabido lo divertido que eran los nietos, los hubiera tenido antes. Sin embargo, las buenas relaciones con los nietos dependen siempre de las buenas relaciones que tenemos con sus padres, es decir, con nuestros propios hijos. La mayoría de la gente retirada que es feliz, tiene relaciones muy cordiales con sus hijos, como debería ser, pero también las tienen con otros miembros de la familia, como tíos, sobrinos, cuñadas, etcétera.
Estas relaciones brindan siempre un sentido de pertenencia a un núcleo de bienestar y de estabilidad en un mundo que suele cambiar más rápido de lo que somos capaces de asimilar.
Las buenas relaciones familiares suelen ser una de las inversiones que mejor retribuyen en la construcción de un retiro que nos llene, nos haga feliz y estar en paz.
Nuestros pasatiempos y los sueños por venir
En estos días tan competitivos, llenos de fechas por cumplir o de jefes que nos presionan, pocas personas le dedican tiempo a alguna actividad que realmente les guste realizar.
Sin embargo, la gente que es feliz en su retiro suele decir que uno de los aspectos que más contribuyó en la construcción de esa felicidad, es el haber dedicado en sus días de trabajo intenso, tiempo a otras actividades.
De hecho, para muchos retirados estas actividades o pasatiempos son los que mantienen sus días interesantes y los que dan una razón para levantarse cada mañana. Muchos escriben o pintan, otros se dedican a practicar su deporte favorito, varios más enseñan. Algunos incluso se vuelven voluntarios en instituciones de asistencia o ponen un nuevo negocio. Muchos retirados recomiendan prepararse con bastante anticipación: buscar un retiro gradual, trabajando poco a poco menos horas e incrementando el tiempo destinado a las demás actividades, lo cual hace que el tránsito sea mucho más fácil de llevar.
Tener una verdadera vida
Lamentablemente, mucha gente confía su retiro a la pensión que obtendrá de los sistemas de seguridad social, misma que en la gran mayoría de los casos será insuficiente para mantener la calidad de vida que tanto nos costó construir durante nuestros años laborales. Por ello, a pesar de que en esta colaboración nos hemos enfocado en el lado no financiero de la preparación para el retiro, no debemos dejar de subrayar que el mejor día para empezar a ahorrar para el futuro es hoy.
Hay muchas opciones para hacerlo: desde el ahorro voluntario en las siefores, hasta los planes de ahorro individuales, contratación de pólizas dotales de vida, etcétera.
Pensemos en todo lo que podemos hacer, financieramente o no, para asegurar nuestra felicidad futura. Y seamos fieles a estos pensamientos, particularmente la próxima vez que veamos que el Índice de Precios y Cotizaciones (IPC) de la Bolsa bajó, o subió, y nos preguntemos si ese simple hecho nos afectará o no en nuestros tiempos por venir.
Cuando te jubiles
En su etimología, la palabra jubilación se asocia con la alegría. Del latín iubilum, que significa alegría, júbilo, fiesta… El origen del vocablo define el estado que debe disfrutar la persona jubilada.
¿Qué es el éxito en realidad?Para algunas personas, el éxito no se mide por la cantidad de dinero que se ha logrado acumular para los años dorados. En realidad, consideran que un retiro feliz es aquél en donde gozan de buena salud, con buenos amigos, relaciones familiares cálidas y cercanas, y con actividades por realizar.
El dinero, desde luego, es importante, pero se necesita mucho más que una situación financiera cómoda para construir un retiro que nos llene como personas. De hecho, pensar demasiado en el dinero puede evitar que tengamos un retiro como el que soñamos. Simplemente porque el estrés, la ansiedad y el enfoque demasiado estrecho puede afectar nuestra salud, relaciones y habilidades para perseguir otros intereses.
¿Quién no ha escuchado acerca de ejecutivos exitosos que se retiran sólo para morir unos pocos meses o años después, con mala salud, soledad o aburrimiento?
Este hecho nos sirve para recordar, de nueva cuenta, que el dinero no es un fin en sí mismo: es sólo un medio para lograr lo que en verdad queremos.
Pero ¿qué pasa cuando el afán por conseguirlo mina nuestras habilidades para lograr lo que soñamos?
Por eso es importante tener un plan financiero que nos permita vivir bien hoy y en los años por venir. Pero éste no es sólo sobre dinero: nuestro punto de partida siempre deben ser nuestros propios sueños, nuestros intereses, nuestras metas. Un plan financiero que se precie debe contener nuestra visión de vida. Más allá del desempeño de los mercados financieros, esto es lo que nos dará el control real de nuestra situación. Incluso, el trabajo que no está directamente relacionado con las finanzas, es lo que en realidad será más importante para nuestra felicidad.
Tener una buena salud
Es realmente obvio el hecho de que muchos aspectos de nuestra salud están más allá de nuestro control. Las enfermedades graves y los accidentes pueden sucederle a cualquiera. Sin embargo, sí podemos hacer algo para reducir problemas serios en el futuro: tener una dieta balanceada, hacer ejercicio, estar en un peso correcto, minimizar los efectos del estrés y revisar nuestro estado de salud de forma periódica, entre otras prevenciones.
La salud física, sin embargo, es sólo una parte. La salud mental e intelectual también son indispensables.
¿A cuántas personas de la tercera edad hemos visto con pérdida severa de memoria u otros problemas mentales relacionados con la edad? Por eso es importante ejercitar nuestro cerebro, y eso lo podemos hacer poniéndonos retos intelectuales. Por ejemplo, practicar la lectura de libros que nos hagan pensar, o bien, podemos poner a prueba nuestro intelecto resolviendo, por ejemplo, rompecabezas.
Todo lo anterior también nos puede ayudar a evitar –o a manejar– la depresión, enfermedad tan común en nuestros días (combinada con terapia y medicación en algunos casos).
La importancia de nuestras amistadesUna forma de combatir la depresión, así como la soledad, es cultivando una serie de amistades en distintos campos. Muchas personas tienen problemas para hacerlo: claman no tener tiempo para dedicarlo a las amistades. Esto es resultado de nuestras vidas, cada vez más ocupadas, y hábitos que nos hacen ser menos flexibles en el tiempo que dedicamos a las diferentes actividades.
Sin embargo, la gente que es feliz en el retiro menciona como una parte fundamental el que cuentan con varios amigos de todas las edades: son uno de sus mayores activos durante esta etapa.
Las amistades de mayor edad pueden servirnos de guía y ejemplo de los tiempos por venir. Con los amigos de nuestra edad podemos compartir una cultura y una forma de ser, mientras que de los más jóvenes siempre podemos recibir ideas nuevas, que nos alimentan y nos evitan ser demasiado necios.
Las relaciones familiares
Algunos abuelos dicen: si hubiera sabido lo divertido que eran los nietos, los hubiera tenido antes. Sin embargo, las buenas relaciones con los nietos dependen siempre de las buenas relaciones que tenemos con sus padres, es decir, con nuestros propios hijos. La mayoría de la gente retirada que es feliz, tiene relaciones muy cordiales con sus hijos, como debería ser, pero también las tienen con otros miembros de la familia, como tíos, sobrinos, cuñadas, etcétera.
Estas relaciones brindan siempre un sentido de pertenencia a un núcleo de bienestar y de estabilidad en un mundo que suele cambiar más rápido de lo que somos capaces de asimilar.
Las buenas relaciones familiares suelen ser una de las inversiones que mejor retribuyen en la construcción de un retiro que nos llene, nos haga feliz y estar en paz.
Nuestros pasatiempos y los sueños por venir
En estos días tan competitivos, llenos de fechas por cumplir o de jefes que nos presionan, pocas personas le dedican tiempo a alguna actividad que realmente les guste realizar.
Sin embargo, la gente que es feliz en su retiro suele decir que uno de los aspectos que más contribuyó en la construcción de esa felicidad, es el haber dedicado en sus días de trabajo intenso, tiempo a otras actividades.
De hecho, para muchos retirados estas actividades o pasatiempos son los que mantienen sus días interesantes y los que dan una razón para levantarse cada mañana. Muchos escriben o pintan, otros se dedican a practicar su deporte favorito, varios más enseñan. Algunos incluso se vuelven voluntarios en instituciones de asistencia o ponen un nuevo negocio. Muchos retirados recomiendan prepararse con bastante anticipación: buscar un retiro gradual, trabajando poco a poco menos horas e incrementando el tiempo destinado a las demás actividades, lo cual hace que el tránsito sea mucho más fácil de llevar.
Tener una verdadera vida
Lamentablemente, mucha gente confía su retiro a la pensión que obtendrá de los sistemas de seguridad social, misma que en la gran mayoría de los casos será insuficiente para mantener la calidad de vida que tanto nos costó construir durante nuestros años laborales. Por ello, a pesar de que en esta colaboración nos hemos enfocado en el lado no financiero de la preparación para el retiro, no debemos dejar de subrayar que el mejor día para empezar a ahorrar para el futuro es hoy.
Hay muchas opciones para hacerlo: desde el ahorro voluntario en las siefores, hasta los planes de ahorro individuales, contratación de pólizas dotales de vida, etcétera.
Pensemos en todo lo que podemos hacer, financieramente o no, para asegurar nuestra felicidad futura. Y seamos fieles a estos pensamientos, particularmente la próxima vez que veamos que el Índice de Precios y Cotizaciones (IPC) de la Bolsa bajó, o subió, y nos preguntemos si ese simple hecho nos afectará o no en nuestros tiempos por venir.
Cuando te jubiles
En su etimología, la palabra jubilación se asocia con la alegría. Del latín iubilum, que significa alegría, júbilo, fiesta… El origen del vocablo define el estado que debe disfrutar la persona jubilada.
viernes, 6 de julio de 2007
Buscando la independencia financiera
Por: jlanzagorta@economista.com.mx
Jueves, 05 de Julio de 2007
Aun con deudas y errores al invertir se puede recuperar el control
Muchos mexicanos tienen una filosofía simple de la vida: hay que trabajar duro y tratar de vivir lo mejor que se pueda.
A pesar de esto, a la mayoría suelen seguirnos montañas de cuentas por pagar, haciendo que los asuntos de dinero se conviertan en preocupación de todos.
En medio de todo esto, pocos valoran a la planeación financiera como un instrumento que puede ayudar a mejorar la calidad de vida.
Por el contrario, hay lectores que piensan que modelos como los que aquí presentamos funcionan sólo para gente en Canadá o en Europa, en donde el ingreso per cápita es mucho mayor.
En nuestra opinión, esto es muy cuestionable. Estamos convencidos que para cualquier persona el hecho de enfrentar sus Finanzas Personales hoy puede cambiarle el futuro.
Esto, obviamente, siempre y cuando el plan que cada quién se trace vaya de acuerdo con su filosofía de vida, misma que puede integrarse en pasos para lograr la independencia financiera que presentaremos :
Determine su situación financiera actual.
El mejor momento para comenzar por mejorar las finanzas de cualquier persona o familia es el presente.
Como en todos los aspectos de la vida, para trazar cualquier plan que vaya encaminado a lograr un objetivo se debe comenzar por entender qué es lo que está pasando en el presente, es decir, conocer el punto de partida, en dónde está uno parado.
Como en cualquier otro proceso, además, empezar es la parte más difícil. Particularmente, en Finanzas Personales esto tiene una buena razón de ser: para muchos el buen manejo del dinero puede parecer doloroso.
Todos hemos escuchado alguna vez frases como “estirar el presupuesto”, “recortar el gasto”, “apretarnos el cinturón”, que en un país como el nuestro espantan a más de uno.
Sin embargo, es un mito que el manejo de las Finanzas Personales sea tan doloroso; incluso cuando se tienen muchas deudas o se hacen malas inversiones se puede recuperar el control.
Finalmente, lo que se tienen son opciones para lograrlo, su realización depende del deseo de cada quién.
Más nocivo Haga un alto en el camino y enfréntese con sus finanzas. Ahora es tiempo de pensar larga y profundamente.
Sin miedo. Estamos en el paso de pensar, de aprender. La falta de conocimiento sobre sus finanzas, sobre su propia situación, a la larga puede ser más dañino hacia su propio bienestar que un trabajo mal pagado o la bancarrota.
La ignorancia, cuando se trata de su dinero, es lo peor que le puede pasar; resulta, a veces, lo que causa que la gente con un buen salario viva siempre mal.
Uno debe educarse a sí mismo con respecto a su dinero, y estar consciente de sus decisiones, pasadas y presentes.
Al reflexionar sobre cómo ha manejado su dinero en el pasado puede encontrar sus propias lecciones que debe aprender.
Por ejemplo: quizá contrató un crédito automotriz demasiado rápido, sin analizarlo, mismo que se convirtió en un dolor de cabeza después de un par de mensualidades.
O tal vez perdió el control del saldo de su chequera y emitió algunos cuantos documentos sin fondos.
Por el contrario, de su análisis podrá encontrar aspectos positivos: tal vez sea una de las personas que tienen el hábito de buscar ofertas de los productos que necesita e investigar antes de hacer una compra cuidadosa.
Si es así, debe darse una palmada en la espalda, celebrar sus aspectos positivos y aprender a no repetir y a controlar los negativos
Jueves, 05 de Julio de 2007
Aun con deudas y errores al invertir se puede recuperar el control
Muchos mexicanos tienen una filosofía simple de la vida: hay que trabajar duro y tratar de vivir lo mejor que se pueda.
A pesar de esto, a la mayoría suelen seguirnos montañas de cuentas por pagar, haciendo que los asuntos de dinero se conviertan en preocupación de todos.
En medio de todo esto, pocos valoran a la planeación financiera como un instrumento que puede ayudar a mejorar la calidad de vida.
Por el contrario, hay lectores que piensan que modelos como los que aquí presentamos funcionan sólo para gente en Canadá o en Europa, en donde el ingreso per cápita es mucho mayor.
En nuestra opinión, esto es muy cuestionable. Estamos convencidos que para cualquier persona el hecho de enfrentar sus Finanzas Personales hoy puede cambiarle el futuro.
Esto, obviamente, siempre y cuando el plan que cada quién se trace vaya de acuerdo con su filosofía de vida, misma que puede integrarse en pasos para lograr la independencia financiera que presentaremos :
Determine su situación financiera actual.
El mejor momento para comenzar por mejorar las finanzas de cualquier persona o familia es el presente.
Como en todos los aspectos de la vida, para trazar cualquier plan que vaya encaminado a lograr un objetivo se debe comenzar por entender qué es lo que está pasando en el presente, es decir, conocer el punto de partida, en dónde está uno parado.
Como en cualquier otro proceso, además, empezar es la parte más difícil. Particularmente, en Finanzas Personales esto tiene una buena razón de ser: para muchos el buen manejo del dinero puede parecer doloroso.
Todos hemos escuchado alguna vez frases como “estirar el presupuesto”, “recortar el gasto”, “apretarnos el cinturón”, que en un país como el nuestro espantan a más de uno.
Sin embargo, es un mito que el manejo de las Finanzas Personales sea tan doloroso; incluso cuando se tienen muchas deudas o se hacen malas inversiones se puede recuperar el control.
Finalmente, lo que se tienen son opciones para lograrlo, su realización depende del deseo de cada quién.
Más nocivo Haga un alto en el camino y enfréntese con sus finanzas. Ahora es tiempo de pensar larga y profundamente.
Sin miedo. Estamos en el paso de pensar, de aprender. La falta de conocimiento sobre sus finanzas, sobre su propia situación, a la larga puede ser más dañino hacia su propio bienestar que un trabajo mal pagado o la bancarrota.
La ignorancia, cuando se trata de su dinero, es lo peor que le puede pasar; resulta, a veces, lo que causa que la gente con un buen salario viva siempre mal.
Uno debe educarse a sí mismo con respecto a su dinero, y estar consciente de sus decisiones, pasadas y presentes.
Al reflexionar sobre cómo ha manejado su dinero en el pasado puede encontrar sus propias lecciones que debe aprender.
Por ejemplo: quizá contrató un crédito automotriz demasiado rápido, sin analizarlo, mismo que se convirtió en un dolor de cabeza después de un par de mensualidades.
O tal vez perdió el control del saldo de su chequera y emitió algunos cuantos documentos sin fondos.
Por el contrario, de su análisis podrá encontrar aspectos positivos: tal vez sea una de las personas que tienen el hábito de buscar ofertas de los productos que necesita e investigar antes de hacer una compra cuidadosa.
Si es así, debe darse una palmada en la espalda, celebrar sus aspectos positivos y aprender a no repetir y a controlar los negativos
sábado, 23 de junio de 2007
Adelantos que valen la pena
Hace poco, la entrada de una nueva plataforma o formato tecnológico tardaba varios años en formar parte de nuestras vidas.
Actualmente, cada adelanto tarda menos en modificar nuestras costumbres y estilos de vivir.
Con la llegada de Internet en la década pasada, las generaciones con mayor edad se vieron fuertemente amenazadas, sobre todo en el ámbito laboral.
El uso del ipod, los podcasts, blogs, MSN´s, You tube, Webex, son cosa de todos los días para buena parte de la población en las grandes ciudades.
Para conocer nuevas tendencias que seguramente llegarán a la mayoría de nosotros, esta es una lista que valdría la pena investigar (o googlear):
En Internet: RSS, Second Life, My Space, Yahoo Music Jukebox.
Aparatos: IPhone, VoIP, Microsoft Surface.
Este último lo presenta Microsoft como su mayor apuesta en los próximos años y estará en el mercado a finales del 2007. Conócelo en http://www.microsoft.com/surface/ es sorprendente!!!!
Actualmente, cada adelanto tarda menos en modificar nuestras costumbres y estilos de vivir.
Con la llegada de Internet en la década pasada, las generaciones con mayor edad se vieron fuertemente amenazadas, sobre todo en el ámbito laboral.
El uso del ipod, los podcasts, blogs, MSN´s, You tube, Webex, son cosa de todos los días para buena parte de la población en las grandes ciudades.
Para conocer nuevas tendencias que seguramente llegarán a la mayoría de nosotros, esta es una lista que valdría la pena investigar (o googlear):
En Internet: RSS, Second Life, My Space, Yahoo Music Jukebox.
Aparatos: IPhone, VoIP, Microsoft Surface.
Este último lo presenta Microsoft como su mayor apuesta en los próximos años y estará en el mercado a finales del 2007. Conócelo en http://www.microsoft.com/surface/ es sorprendente!!!!
sábado, 16 de junio de 2007
Blindaje Patrimonial - Parte 1
Dos días después del nacimiento de su primer bebe, Antonio realizó un análisis patrimonial que encontró en Internet. Lo que más le llamó la atención es que después de 12 años de trabajo, en un puesto a nivel gerencial, solamente había retenido menos de 400,000 pesos, (entre lo que llevaba pagado de la hipoteca de su casa y el valor de sus dos carros). Su salario le permitia ciertos lujos y hasta dos veces había salido de vacaciones el año pasado, pero Antonio sabía que ahora que con la llegada del nuevo miembro en la familia, era hora de tomar decisiones. El problema era que no sabía como comenzar, ni que era exactamente lo que quería.
En la actualidad, es muy común encontrar jóvenes y adultos, que dedican la mayor parte del día al trabajo, para de esta manera, como les decían sus padres, poder tener un mejor nivel de vida. Desgraciadamente, la vieja formula de estudia, gradúate y trabaja con esfuerzo, no es garantía para tener un adecuado nivel económico y sobre todo un retiro digno. La competitividad nos exige prepararnos mejor en lo que hacemos. El grado de especialización que se demanda hoy en día es tan elevado, por lo que es dificil darnos tiempo para crecer en otras áreas necesarias de nuestra vida. El área de las finanzas personales es una de las menos atendidas en estos días.
Muchos piensan que simplemente no gastando de más y ahorrando un poco de su sueldo en su cuenta bancaria, es el camino correcto para acumular riqueza. Robert Kiyosaki, uno de los autores más exitosos del tema, a nivel mundial, indica que el nivel o grado de conocimiento sobre temas financieros se puede medir en un concepto que el llama Coeficiente Financiero (CF). Así como existe el Coeficiente Intelectual o el Coeficiente Emocional, el CF es lo que determina el éxito financiero y un elevado CF puede representar el cumplimiento de metas, una vida sin deudas o hasta un retiro anticipado.
Siguiendo una regla básica para un programa adecuado de finanzas personales, podríamos enumerar en orden cronológico las tres maneras de utilizar parte de nuestros ingresos:
1) Fondo de Ahorro
2)Fondos de inversión
3)Bienes Raíces
(Continuará)
En la actualidad, es muy común encontrar jóvenes y adultos, que dedican la mayor parte del día al trabajo, para de esta manera, como les decían sus padres, poder tener un mejor nivel de vida. Desgraciadamente, la vieja formula de estudia, gradúate y trabaja con esfuerzo, no es garantía para tener un adecuado nivel económico y sobre todo un retiro digno. La competitividad nos exige prepararnos mejor en lo que hacemos. El grado de especialización que se demanda hoy en día es tan elevado, por lo que es dificil darnos tiempo para crecer en otras áreas necesarias de nuestra vida. El área de las finanzas personales es una de las menos atendidas en estos días.
Muchos piensan que simplemente no gastando de más y ahorrando un poco de su sueldo en su cuenta bancaria, es el camino correcto para acumular riqueza. Robert Kiyosaki, uno de los autores más exitosos del tema, a nivel mundial, indica que el nivel o grado de conocimiento sobre temas financieros se puede medir en un concepto que el llama Coeficiente Financiero (CF). Así como existe el Coeficiente Intelectual o el Coeficiente Emocional, el CF es lo que determina el éxito financiero y un elevado CF puede representar el cumplimiento de metas, una vida sin deudas o hasta un retiro anticipado.
Siguiendo una regla básica para un programa adecuado de finanzas personales, podríamos enumerar en orden cronológico las tres maneras de utilizar parte de nuestros ingresos:
1) Fondo de Ahorro
2)Fondos de inversión
3)Bienes Raíces
(Continuará)
Básicos de Un Seguro de Vida
Por AMIS:
El seguro de Vida:
Tiene como propósito garantizar la tranquilidad económica de la familia, en los casos en los cuales el jefe de la misma sufra de invalidez o se presente su fallecimiento
En otras palabras, la aseguradora pagará a los beneficiarios la suma asegurada en caso de invalidez o muerte del asegurado, de acuerdo a las condiciones contratadas, siendo requisito fundamental que la póliza se encuentre vigente
La contratación
De su Seguro la hará generalmente a través de un agente de seguros, quien es un profesional debidamente capacitado y autorizado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas; su agente le deberá ofrecer la más completa asesoría y proponer las opciones más convenientes, para que usted decida cual es la que cubre verdaderamente sus necesidades de protección.
Una vez que seleccione el plan de seguro que representa la mejor solución a sus necesidades, deberá llenar una solicitud, un cuestionario médico y presentar un exámen médico sin costo, en caso que por su edad, estado de salud y/o monto de la suma asegurada así se requiera.
El plan de seguro inicia su vigencia en la fecha que señala la póliza. Es muy importante verificar que todos los datos que aparecen en la "carátula" sean los correctos, tales como nombre, apellidos y edad del asegurado. coberturas básicas. adicionales y suma asegurada contratadas. monto de la prima y nombres de los beneficiarios.
Al asegurarse con una compañía, considere la conveniencia de mantener su Seguro vigente con dicha institución; al cambiarse a otra aseguradora, puede perder ciertos derechos y beneficios adquiridos. Recuerde que al contratar un Seguro, mientras mayor sea su edad, aumenta el costo de la prima y los requisitos de asegurabilidad.
La suma asegurada
Contratada es la cantidad de dinero que se entregará a los beneficiarios y puede permanecer fija, crecer conforme a la inflación o de acuerdo a las necesidades del asegurado; el pago de dicha suma a los beneficiarios podrá ser liquidada en una sola exhibición o en forma de rentas.
Para definir el monto de la suma asegurada a contratar, es conveniente considerar las necesidades familiares, es decir, cuánto dinero necesitará la familia para conservar su Ilivel de vida, incluyendo compromisos adquiridos como hipotecas y otros adeudos.
Por otra parte, es importante establecer cuál es la capacidad de pago actual y futura, para prevenir la cancelación de la póliza por falta de pago de prima.
Beneficiarios
Son aquellas personas que recibirán la suma asegurada, generalmente familiares y otros seres queridos. El aegurado designará libremente a sus beneficiarios y los porcentajes que estos recibirán del monto total del Seguro; en cualquier tiempo se podrá hacer cambios de beneficiarios, para lo cual será necesario notificarlo por escrito a la aseguradora.
Pago de primas
Período de pago es el número de años durante los cuales el asegurado pagará primas; dicho plazo puede ser igual a la vigencia del Seguro, o menor al plazo del plan contratado, lo que se conoce como pagos limitados.
A partir de la fecha inicial o de aniversario de la póliza, dispone de un plazo de 30 días para cubrir el importe de la prima anual. Es muy importante hacer puntualmente los pagos de dicha prima, para evitar la cancelación por falta de pago y como consecuencia perder la protección que el Seguro le ofrece.
Para facilitar el pago de la prima anual, la mayoría de las aseguradoras ofrecen a sus clientes formas de pago fraccionado, las cuales pueden ser semestrales, trimestrales o mensuales. En relación al importe total de la prima, es importante que conozca que las aseguradoras generalmente otorgan descuentos si usted no fuma o por ser mujer.
Planes Básicos
El Seguro de Vida le ofrece varias opciones, las cuales: se pueden adaptar a las necesidades particulares de cada familia, así como al período que desea estar protegido. Los planes básicos que la mayoría de las aseguradoras ofrecen son:
Seguro Temporal
Es el que otorga protección por un plazo determinado, 1, 5, 10, 15, 20 años o al cumplir 60 ó 65 años de vida. Este tipo de Seguro es útil para cubrir ciertas necesidades con duración determinada, tales como hipotecas, adeudos y la educación de los hijos, entre otros.
El Seguro Temporal se pagará a los beneficiarios si el asegurado fallece dentro del período contratado. Existe la posibilidad de convertir un Seguro Temporal a un Plan Vitalicio u Ordinario de Vida.
Seguro Vitalicio
Conocido también como permanente, de vida entera u ordinario de vida, el cual ofrece protección durante toda la vida del asegurado. Este Seguro es muy útil para cubrir las necesidades permanentes de la familia y permitirle a esta conservar el nivel de vida acostumbrado.
El Seguro Vitalicio se pagará a los beneficiarios en el momento en el cual ocurra el fallecimiento del asegurado.
Seguro Dotal
Es un plan que ofrece protección y ahorro. Se pagará la suma asegurada en caso de muerte del asegurado dentro del período contratado, o en caso de la sobrevivencia del asegurado al final de dicho período. El Seguro Dotal, si bien es el más caro de los planes básicos, satisface tanto necesidades temporales como permanentes, en caso de fallecimiento o retiro por vejez del asegurado.
El período de contratación de este plan puede ser de 10, 15, 20, 25 años o al cumplir 60 ó 65 años de edad
Vida Universal
Es un plan que combina protección por medio del Seguro de Vida y capitalización a través de un fondo de inversión. Los pagos que periódicamente hace el asegurado, se aplican al pago de la prima del Seguro por una parte y por la otra, a la formación de un fondo de ahorro. De esta manera, además de contar con un Seguro de Vida, el asegurado podrá disfrutar de un capital en el futuro.
Beneficios Adicionales
Son las coberturas que se pueden agregar a un plan básico, para ampliar y complementar la protección Algunos de estos beneficios son:
En caso de invalidez total y permanente
Excención del pago de primás, que permite mantener en vigor la póliza sin más pagos de primas. Pago de la suma asegurada en una sola exhibición o en forma de rentas vitalicias
En caso de accidente
Si el asegurado fallece se pagará la suma asegurada a los beneficiarios y el doble de dicha suma cuando la muerte resulte como consecuencia de un accidente colectivo. Los accidentes amparados se definen en las condiciones gen de la póliza.
Se pagará al propio asegurado la indemnización correspondiente, cuando a consecuencia de u accidente sufra la pérdida de algún ojo o miembro del cuerpo.
Ultimos Gastos
Consiste en el pago anticipado de una parte de la suma asegurada, con la sola presentación del certificación del médico de defunción.
Anticipos por enfermedad grave
Consiste en el pago de anticipos sobre la suma asegurada. en caso de sufrir alguna enfermedad las cuales se describen en las condiciones genel de la póliza.
El seguro de Vida:
Tiene como propósito garantizar la tranquilidad económica de la familia, en los casos en los cuales el jefe de la misma sufra de invalidez o se presente su fallecimiento
En otras palabras, la aseguradora pagará a los beneficiarios la suma asegurada en caso de invalidez o muerte del asegurado, de acuerdo a las condiciones contratadas, siendo requisito fundamental que la póliza se encuentre vigente
La contratación
De su Seguro la hará generalmente a través de un agente de seguros, quien es un profesional debidamente capacitado y autorizado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas; su agente le deberá ofrecer la más completa asesoría y proponer las opciones más convenientes, para que usted decida cual es la que cubre verdaderamente sus necesidades de protección.
Una vez que seleccione el plan de seguro que representa la mejor solución a sus necesidades, deberá llenar una solicitud, un cuestionario médico y presentar un exámen médico sin costo, en caso que por su edad, estado de salud y/o monto de la suma asegurada así se requiera.
El plan de seguro inicia su vigencia en la fecha que señala la póliza. Es muy importante verificar que todos los datos que aparecen en la "carátula" sean los correctos, tales como nombre, apellidos y edad del asegurado. coberturas básicas. adicionales y suma asegurada contratadas. monto de la prima y nombres de los beneficiarios.
Al asegurarse con una compañía, considere la conveniencia de mantener su Seguro vigente con dicha institución; al cambiarse a otra aseguradora, puede perder ciertos derechos y beneficios adquiridos. Recuerde que al contratar un Seguro, mientras mayor sea su edad, aumenta el costo de la prima y los requisitos de asegurabilidad.
La suma asegurada
Contratada es la cantidad de dinero que se entregará a los beneficiarios y puede permanecer fija, crecer conforme a la inflación o de acuerdo a las necesidades del asegurado; el pago de dicha suma a los beneficiarios podrá ser liquidada en una sola exhibición o en forma de rentas.
Para definir el monto de la suma asegurada a contratar, es conveniente considerar las necesidades familiares, es decir, cuánto dinero necesitará la familia para conservar su Ilivel de vida, incluyendo compromisos adquiridos como hipotecas y otros adeudos.
Por otra parte, es importante establecer cuál es la capacidad de pago actual y futura, para prevenir la cancelación de la póliza por falta de pago de prima.
Beneficiarios
Son aquellas personas que recibirán la suma asegurada, generalmente familiares y otros seres queridos. El aegurado designará libremente a sus beneficiarios y los porcentajes que estos recibirán del monto total del Seguro; en cualquier tiempo se podrá hacer cambios de beneficiarios, para lo cual será necesario notificarlo por escrito a la aseguradora.
Pago de primas
Período de pago es el número de años durante los cuales el asegurado pagará primas; dicho plazo puede ser igual a la vigencia del Seguro, o menor al plazo del plan contratado, lo que se conoce como pagos limitados.
A partir de la fecha inicial o de aniversario de la póliza, dispone de un plazo de 30 días para cubrir el importe de la prima anual. Es muy importante hacer puntualmente los pagos de dicha prima, para evitar la cancelación por falta de pago y como consecuencia perder la protección que el Seguro le ofrece.
Para facilitar el pago de la prima anual, la mayoría de las aseguradoras ofrecen a sus clientes formas de pago fraccionado, las cuales pueden ser semestrales, trimestrales o mensuales. En relación al importe total de la prima, es importante que conozca que las aseguradoras generalmente otorgan descuentos si usted no fuma o por ser mujer.
Planes Básicos
El Seguro de Vida le ofrece varias opciones, las cuales: se pueden adaptar a las necesidades particulares de cada familia, así como al período que desea estar protegido. Los planes básicos que la mayoría de las aseguradoras ofrecen son:
Seguro Temporal
Es el que otorga protección por un plazo determinado, 1, 5, 10, 15, 20 años o al cumplir 60 ó 65 años de vida. Este tipo de Seguro es útil para cubrir ciertas necesidades con duración determinada, tales como hipotecas, adeudos y la educación de los hijos, entre otros.
El Seguro Temporal se pagará a los beneficiarios si el asegurado fallece dentro del período contratado. Existe la posibilidad de convertir un Seguro Temporal a un Plan Vitalicio u Ordinario de Vida.
Seguro Vitalicio
Conocido también como permanente, de vida entera u ordinario de vida, el cual ofrece protección durante toda la vida del asegurado. Este Seguro es muy útil para cubrir las necesidades permanentes de la familia y permitirle a esta conservar el nivel de vida acostumbrado.
El Seguro Vitalicio se pagará a los beneficiarios en el momento en el cual ocurra el fallecimiento del asegurado.
Seguro Dotal
Es un plan que ofrece protección y ahorro. Se pagará la suma asegurada en caso de muerte del asegurado dentro del período contratado, o en caso de la sobrevivencia del asegurado al final de dicho período. El Seguro Dotal, si bien es el más caro de los planes básicos, satisface tanto necesidades temporales como permanentes, en caso de fallecimiento o retiro por vejez del asegurado.
El período de contratación de este plan puede ser de 10, 15, 20, 25 años o al cumplir 60 ó 65 años de edad
Vida Universal
Es un plan que combina protección por medio del Seguro de Vida y capitalización a través de un fondo de inversión. Los pagos que periódicamente hace el asegurado, se aplican al pago de la prima del Seguro por una parte y por la otra, a la formación de un fondo de ahorro. De esta manera, además de contar con un Seguro de Vida, el asegurado podrá disfrutar de un capital en el futuro.
Beneficios Adicionales
Son las coberturas que se pueden agregar a un plan básico, para ampliar y complementar la protección Algunos de estos beneficios son:
En caso de invalidez total y permanente
Excención del pago de primás, que permite mantener en vigor la póliza sin más pagos de primas. Pago de la suma asegurada en una sola exhibición o en forma de rentas vitalicias
En caso de accidente
Si el asegurado fallece se pagará la suma asegurada a los beneficiarios y el doble de dicha suma cuando la muerte resulte como consecuencia de un accidente colectivo. Los accidentes amparados se definen en las condiciones gen de la póliza.
Se pagará al propio asegurado la indemnización correspondiente, cuando a consecuencia de u accidente sufra la pérdida de algún ojo o miembro del cuerpo.
Ultimos Gastos
Consiste en el pago anticipado de una parte de la suma asegurada, con la sola presentación del certificación del médico de defunción.
Anticipos por enfermedad grave
Consiste en el pago de anticipos sobre la suma asegurada. en caso de sufrir alguna enfermedad las cuales se describen en las condiciones genel de la póliza.
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