Julio de 2008, 04:00 AM
http://mx.pfinance.yahoo.com/conexion_dinero/135/le-dieron-al-elefante
En 1941 los alemanes estaban bombardeando Moscú. La gente se fue a buscar cobertura en los refugios antiaéreos debajo de la ciudad, exceptuando a un famoso profesor de estadísticas ruso que le dijo a su amigo que el iba a dormir en su cama, argumentando que “de las cinco millones de personas que hay en Moscú, ¿cuán probable es que la bomba le pegue a él?”.
Sobrevivió el primer día. Pero, al segundo día decidió ir al refugio. Cuando el amigo le pregunto que le hizo cambiar su forma de pensar, el respondió: "Hay cinco millones de habitantes en la ciudad y un sólo elefante en el zoológico de Moscú. Ayer le dieron al elefante”.
¿Por qué hago el cuento? Por esto:
Recientemente pude analizar el caso de una pareja, en sus cuarenta, buena salud, que deciden cortar su seguro de salud por un tiempo. Como el pago mensual aumentaba y ellos estaban pasando por una “recesión personal” decidieron hacer unos ajustes. Consideraron que la póliza de seguro podían quitarla por un tiempo. Eran casi $5,000 dólares anuales y no habían tenido que ir al medico hace mas de dos años. Solo un examen de rutina y habían salido bien. ¿Quién se va a enfermar? Los dos son saludables, no fuman, hacen ejercicio y mantienen una alimentación balanceada.
O sea, era poco probable que les cayera una enfermedad terrible.
Bueno tiempo después ella experimenta un bulto en la parte superior del seno. Decide hacer una cita al medico. Le realizan una placa y da que tiene una masa fibrosa. El doctor decide hacer una operación ambulatoria para sacar el bulto.
Sacan un tumor de dos centímetros de grande. Hacen los estudios de laboratorio y descubren células cancerigenas invasivas (que se pueden ir a otra parte del seno e incluso llegar hasta las glándulas y de ahí pasar a los huesos).
Automáticamente la remiten a un oncólogo. Este ordena una biopsia más profunda para ver si el tumor se ha esparcido a otras partes del seno y las glándulas.
Actualmente está en tratamiento para evitar que las células se vuelvan a producir y se disperse a otras partes del cuerpo.
Sumemos: citas al médico, operación ambulatoria, exámenes de laboratorio, cita con el oncólogo, preparación para la segunda biopsia, operación y hospitalización, nuevos exámenes de laboratorio, otra cita, tratamiento, medicinas.
La cancelación de la póliza implicó perder la cobertura del 90% después del deducible de $1,500 dólares. O sea, que ellos solo pagaban los primeros $1,500 dólares y el 10% de la factura restante.
La póliza proveía cobertura no limitada en caso de complicaciones mayores.
Además, como ellos habían tenido la póliza por más de un año, la cobertura sobre el tumor se la cubrían por haber pasado los 6 meses de la limitación de cobertura por enfermedades preexistenciales.
Pero, todo esto se perdió al cancelar la cobertura. Sin la cobertura están sacando del efectivo y financiamiento para pagar los costos que ya van por los $20,000. Con la cobertura ellos hubiesen pagado $3,350 más la prima anual de $5,000. Además, estarían protegidos financieramente si en el futuro hay que hacer más tratamientos por posibles complicaciones.
El punto de todo esto es que no sólo veas la posibilidad de que suceda, sino también el efecto en caso de que suceda. La pareja sólo se fijó en la remota posibilidad de que sucediera una enfermedad como cáncer de seno. Pero, descuidaron la otra cara de la moneda, que es el impacto que tendría ese evento poco probable.
Ojo, que esto pasa también en inversiones, crédito, hipotecas y la lista sigue. No sólo nos pasa a nosotros, también a las grandes empresas. Una de las razones de la crisis crediticia que estamos viviendo en el sistema financiero se debe en parte al fracaso del análisis de riesgos.
Se realizó una mesa redonda sobre riesgos financieros organizada por el Wharton Financial Institutions Center y Oliver Wyman Institute, y en ella había un punto en común: banqueros, reguladores y burócratas se hicieron los de la vista gorda ante inversiones y modelos empresariales bastante arriesgados que contribuyeron a la crisis crediticia global, según reportó la Universidad de Wharton.
David T. Lewellyn, profesor de Banca y Finanzas en Loughborough University, Inglaterra, habló sobre la caída del banco de hipoteca número cinco en Inglaterra, llamado Northern Rock Bank, que refleja el fracaso del análisis de riesgos.
“Creemos que la probabilidad de que sucedan es muy baja, decían. ¿Cómo sabemos que la probabilidad es baja? Respuesta: Porque nunca ha ocurrido antes… Es como si realmente existiese la posibilidad de que hubiese una bomba debajo del asiento pero, sin embargo, nadie mira. Eso es exactamente lo que hizo Northern Bank”, explicó Lewellyn.
Asi pasó con Bearn Stearn, Citigroup, Merryl Lynch, Countrywide, Interbank y tantas instituciones privadas. También con inversionistas e individuos que vieron las cosas tan remotas que no pensaron en el efecto que podría tener dicho evento si sucedía.
Mi gente, en finanzas personales no hay que olvidar que también podemos correr con la suerte del elefante.
Al final, tú decides.
lunes, 11 de agosto de 2008
lunes, 7 de julio de 2008
Lobos Vestidos de Corderos
Artículo publicado en : http://mx.pfinance.yahoo.com/conexion_dinero/127/lobos-vestidos-de-corderos
26 de mayo de 2008, 11:27 AM
Muchas veces el problema en las finanzas no son los vehículos financieros, sino quienes los recomiendan.
Vendedores de productos prescriben las mismas soluciones a todos sin primero tomar la delicadeza ni el tiempo de ver cómo está “el paciente”, analizar su estado, hacer una recomendación y después exponerlos posibles vehiculos financieros que mejor aplican al caso.
Cierto que soy ingenuo al querer que un vendedor de productos piense como analista cuando es similar a pedirle a un vendedor de medicamentos de una farmacéutica que piense como doctor.
Y si es difícil para el consumidor poder diferenciar entre un consejero financiero y un vendedor de productos, más difícil se hace descubrir que detrás de un “inocente instrumento de inversión” existe todo un esquema de fraude.
Louis Pearlman, conocido en el mundo del entretenimiento como el primo de Art Garfunkel y creador de la famosa banda NSYNC y de Backstreet Boys, es un hombre que supo ganarse la confianza de la gente. Dueño de un negocio exitoso de arrendar aviones privados llamado Trans Continental Airlines. Escribió un libro sobre cómo tener éxito en los negocios, producía programas de televisión, los periódicos lo entrevistaban y era admirado en el mundo de los negocios.
Participaba en organizaciones caritativas. Ayudó al desarrollo del centro de Orlando Recibió la llave de la ciudad, condecoraciones y su restaurante “Pearl” en Church Street Station era muy frecuentado.
Pero su riqueza estaba sostenida sobre papel. La venta de acciones sin valor y cuentas de ahorros supuestamente respaldadas por el FDIC fue lo que hizo que haya terminado en la cárcel.
Simplemente era un fraude.
¿Qué pasó? Pearlman había creado un programa de ahorro titulado "Employee Investment Savings Account"* como una cuenta segura para depositar el dinero acumulado para el retiro.
Armado con materiales de mercadeo asegurando que las cuentas estaban cubiertas por el FDIC y la casa aseguradora Lloyd's de Londres, tenía agentes de seguros independientes, abogados y otras personas distribuyendo este supuesto producto que pagaba un alto rendimiento.
Se vendía como instrumento seguro y garantizado.
Ofrecía un rendimiento incluso mayor de lo que pagaban las cuentas aseguradas por el FDIC.
Hubo un caso de un inversionista que le pagaban 6,08% cuando el Certificado de Depósito (CDs) más alto pagaba cerca de 4%. Y si renovaba la inversión le pagaban más del 7%.
¿Cómo podía sostener esto?
Porque todo su negocio era un esquema de ponzi.
Cada nuevo dinero que entraba de un inversionista se usaba para pagar el principal y el rendimiento garantizado a los viejos inversionistas.
Claro, que en el camino sacaban la comisión de los vendedores, abogados y para la compañía. Cuando una cuenta vencía se pagaba con el dinero de un nuevo inversionista.
Como lo que sacaban era más de lo que entraba necesitaban de más inversionistas para pagarles a los viejos. Una vez que dejaban de entrar nuevos inversionistas el esquema se caía como un castillo de naipes.
Cerca de 1.300 inversionistas cayeron llevándose más de $200 millones de dólares del cual casi todo está perdido. Además a bancos por cerca de $100 millones de dólares.
Usaba su nombre y los medios de comunicación para legitimar su práctica.
Él incluso produjo el video “Lou Pearlman: Living Large” (ver video) para utilizarlo cuando los potenciales inversionistas visitaban su compañía.
Ostentaba su colección de diamantes, carros lujosos y cuanta otras cosas llevara oro.
Utilizaba el nombre de compañías respetables como Dun & Bradstreet y su dueño Hoover.
Estas compañías se encargan de recolectar información de empresas en todo el mundo.
A cambio de un pago, los inversionistas reciben reportes sobre la existencia de la compañía que quieren invertir o prestar dinero.
El reporte mostraba que Trans Continental tenía ventas anuales de $419,2 millones de dólares y se componía de 286 empleados.
El problema era que la compañía misma Trans Continental es la que somete la información a la compañía para que los potenciales inversionistas la recibieran. Los reportes eran falsos.
Convenció a inversionistas y bancos que su compañía estaba en buenas condiciones financieras. Mostraban estados financieros que supuestamente estaban auditados por una firma de CPA en Coral Gables, Florida. Pero, la realidad es que no existía tal firma.
La farsa la llevó muy lejos. Personas mayores de edad, madres y familias confiaron en él, en las recomendaciones de los agentes independientes y los abogados.
Hoy, muchos de ellos están peleando para sobrevivir después de perder años de ahorro.
Así, por ejemplo, quedó Domingo Lozada, 60, y su esposa, que invirtieron $200.000 dólares con Pearlman pensando que era una inversión segura.
El pasado miércoles 21 de mayo la corte encontró a Lou Pearlman, 53, culpable de fraude, engaño y lavado de dinero. Fue sentenciado a 25 años de cárcel.
Pero, la gente que confió en el no podrá recuperar el dinero.
Mi gente, esto es serio. Hay muchos lobos vestidos de cordero que sólo están pensando en su próxima victima.
En este medio oeste financiero, ármate de conocimiento, no inviertas sin primero tener un plan, no inviertas en lo que no conoces no importando de quién venga la recomendación, no cedas ante la presión de los vendedores, toma tu tiempo y revisa con las autoridades correspondientes.
Lo cierto es que siempre habrá bandoleros buscando la próxima víctima.
Al final, tú decides.
* La cuenta se vendía con las iniciales EISA que confunden con ERISA que es la ley federal que establece las reglas de juego legal de los planes de retiro
26 de mayo de 2008, 11:27 AM
Muchas veces el problema en las finanzas no son los vehículos financieros, sino quienes los recomiendan.
Vendedores de productos prescriben las mismas soluciones a todos sin primero tomar la delicadeza ni el tiempo de ver cómo está “el paciente”, analizar su estado, hacer una recomendación y después exponerlos posibles vehiculos financieros que mejor aplican al caso.
Cierto que soy ingenuo al querer que un vendedor de productos piense como analista cuando es similar a pedirle a un vendedor de medicamentos de una farmacéutica que piense como doctor.
Y si es difícil para el consumidor poder diferenciar entre un consejero financiero y un vendedor de productos, más difícil se hace descubrir que detrás de un “inocente instrumento de inversión” existe todo un esquema de fraude.
Louis Pearlman, conocido en el mundo del entretenimiento como el primo de Art Garfunkel y creador de la famosa banda NSYNC y de Backstreet Boys, es un hombre que supo ganarse la confianza de la gente. Dueño de un negocio exitoso de arrendar aviones privados llamado Trans Continental Airlines. Escribió un libro sobre cómo tener éxito en los negocios, producía programas de televisión, los periódicos lo entrevistaban y era admirado en el mundo de los negocios.
Participaba en organizaciones caritativas. Ayudó al desarrollo del centro de Orlando Recibió la llave de la ciudad, condecoraciones y su restaurante “Pearl” en Church Street Station era muy frecuentado.
Pero su riqueza estaba sostenida sobre papel. La venta de acciones sin valor y cuentas de ahorros supuestamente respaldadas por el FDIC fue lo que hizo que haya terminado en la cárcel.
Simplemente era un fraude.
¿Qué pasó? Pearlman había creado un programa de ahorro titulado "Employee Investment Savings Account"* como una cuenta segura para depositar el dinero acumulado para el retiro.
Armado con materiales de mercadeo asegurando que las cuentas estaban cubiertas por el FDIC y la casa aseguradora Lloyd's de Londres, tenía agentes de seguros independientes, abogados y otras personas distribuyendo este supuesto producto que pagaba un alto rendimiento.
Se vendía como instrumento seguro y garantizado.
Ofrecía un rendimiento incluso mayor de lo que pagaban las cuentas aseguradas por el FDIC.
Hubo un caso de un inversionista que le pagaban 6,08% cuando el Certificado de Depósito (CDs) más alto pagaba cerca de 4%. Y si renovaba la inversión le pagaban más del 7%.
¿Cómo podía sostener esto?
Porque todo su negocio era un esquema de ponzi.
Cada nuevo dinero que entraba de un inversionista se usaba para pagar el principal y el rendimiento garantizado a los viejos inversionistas.
Claro, que en el camino sacaban la comisión de los vendedores, abogados y para la compañía. Cuando una cuenta vencía se pagaba con el dinero de un nuevo inversionista.
Como lo que sacaban era más de lo que entraba necesitaban de más inversionistas para pagarles a los viejos. Una vez que dejaban de entrar nuevos inversionistas el esquema se caía como un castillo de naipes.
Cerca de 1.300 inversionistas cayeron llevándose más de $200 millones de dólares del cual casi todo está perdido. Además a bancos por cerca de $100 millones de dólares.
Usaba su nombre y los medios de comunicación para legitimar su práctica.
Él incluso produjo el video “Lou Pearlman: Living Large” (ver video) para utilizarlo cuando los potenciales inversionistas visitaban su compañía.
Ostentaba su colección de diamantes, carros lujosos y cuanta otras cosas llevara oro.
Utilizaba el nombre de compañías respetables como Dun & Bradstreet y su dueño Hoover.
Estas compañías se encargan de recolectar información de empresas en todo el mundo.
A cambio de un pago, los inversionistas reciben reportes sobre la existencia de la compañía que quieren invertir o prestar dinero.
El reporte mostraba que Trans Continental tenía ventas anuales de $419,2 millones de dólares y se componía de 286 empleados.
El problema era que la compañía misma Trans Continental es la que somete la información a la compañía para que los potenciales inversionistas la recibieran. Los reportes eran falsos.
Convenció a inversionistas y bancos que su compañía estaba en buenas condiciones financieras. Mostraban estados financieros que supuestamente estaban auditados por una firma de CPA en Coral Gables, Florida. Pero, la realidad es que no existía tal firma.
La farsa la llevó muy lejos. Personas mayores de edad, madres y familias confiaron en él, en las recomendaciones de los agentes independientes y los abogados.
Hoy, muchos de ellos están peleando para sobrevivir después de perder años de ahorro.
Así, por ejemplo, quedó Domingo Lozada, 60, y su esposa, que invirtieron $200.000 dólares con Pearlman pensando que era una inversión segura.
El pasado miércoles 21 de mayo la corte encontró a Lou Pearlman, 53, culpable de fraude, engaño y lavado de dinero. Fue sentenciado a 25 años de cárcel.
Pero, la gente que confió en el no podrá recuperar el dinero.
Mi gente, esto es serio. Hay muchos lobos vestidos de cordero que sólo están pensando en su próxima victima.
En este medio oeste financiero, ármate de conocimiento, no inviertas sin primero tener un plan, no inviertas en lo que no conoces no importando de quién venga la recomendación, no cedas ante la presión de los vendedores, toma tu tiempo y revisa con las autoridades correspondientes.
Lo cierto es que siempre habrá bandoleros buscando la próxima víctima.
Al final, tú decides.
* La cuenta se vendía con las iniciales EISA que confunden con ERISA que es la ley federal que establece las reglas de juego legal de los planes de retiro
Nunca dudes de la determinación
Artículo publicado en http://mx.pfinance.yahoo.com/conexion_dinero/131/nunca-dudes-de-la-determinacin
16 de junio de 2008, 04:00 AM
Recuerdo la frase de un sabio jesuita que me dijo: siempre duda de la verdad pero nunca de la determinación.
Estas simples palabras son las que cualquier empresario o futuro emprendedor tiene que tener grabadas con fuego. Incluso si eres un rico que pelea con su propia vida.
Este es el caso de Augie Nieto, Californiano y empresario que revolucionó la industria de ejercicios al fundar Life Fitness, compañía que manufactura más de 300 tipos de equipos de ejercicio cardiovasculares y de entrenamiento. Actualmente enfrenta el mayor reto de su vida: Lou Gehrig. Es una enfermedad que progresivamente va quitándote el control de los miembros, el habla y la habilidad de respirar, muriendo en un periodo de cinco años.
Su primera determinación fue hacer Life Fitness lo que es hoy. Mientras estaba en la universidad, veía una población cada vez más trabajadora y sedentaria que a su vez demandaba hacer ejercicios. Era el mercado perfecto para la comercialización de bicicletas estacionarias. Él y su socio, compraron los derechos del Dr. Dimick, el creador. Con fondo recolectado entre amigos y familiares se fueron por todo Estados Unidos vendiendo el producto a los diferentes gimnasios. En nueve meses vendieron 11 máquinas y gastaron $350,000.
En 1980, enviaron bicicletas “Lifecycle” como muestra a 50 grandes gimnasios. La bicicleta fue teniendo éxito. En 1997, que para ese entonces Nieto era codueño con una firma de inversiones, vende la empresa a Brunswick Corporation por $310 millones de dólares.
A mediados del 2004, mientras practicaba uno de sus deportes favoritos se cayó varias veces y no podía mantener los brazos en alto. Después de una revisión médica fue diagnosticado con Esclerosis Lateral Amiotrófica, mejor conocida como la enfermedad de Lou Gehrig. Es entonces, que se suma a otros 30,000 que sufren esta enfermedad. "Tu primera reacción es negación, después odio. Después te preparas para pelear”, dijo en una entrevista.
Con la misma determinación que llevó su negocio, ahora Nieto enfrenta este nuevo reto; con la misma mentalidad de un emprendedor. Creó una fundación, Augie's Quest, y la corre como si fuera un negocio: rapidez, eficiencia y enfoque.
Cierto que ha encontrado retos y dificultades. Las cosas no avanzan tan rápido como él quisiera. Por un lado tiene que manejarse con una organización centralizada y burocrática como la Asociación Nacional de Distrofia Muscular, una de las más grandes en recaudadoras de fondos para la investigación y cura de Esclerosis Lateral Amiotrófica. Pero a la vez tiene 40 enfermedades neuromusculares que también intenta curar.
El sabe que igual que en una empresa, su nueva meta necesita de más dinero, investigación y tiempo. Se requiere del espíritu de un empresario. Como le dijo a un grupo de estudiantes: “…probablemente ese es el secreto de cualquier empresario, y es que cuando no tienes otra opción, tienes que seguir hacia adelante”.
Cierto que la dificultad hay que medirla por grados y ponerla ante la perspectiva del tiempo y la circunstancias donde nos ubicamos. Hay dificultades pequeñas que demandan resolución inmediata y el ambiente es propicio para resolver el problema. Hay otras que son complejas, llevará mucho tiempo lograr el resultado deseado y el ambiente lo hace más difícil. La historia de Nieto nos muestra que ninguno de nosotros está exento de sorpresas. La suerte viene envuelta en papel celofán o en alambre de púas. Y eso es algo que enfrentamos todos.
Seas emprendedor para tu negocio o seas un emprendedor de causas sociales a través de tu organización sin fines de lucro, no olvides que los peligros y oportunidades son nuestros compañeros de viaje. Siempre hay nuevas batallas que pelear y tenemos que estar preparados cuando la suerte se presenta.
Pero, no concluyamos erradamente que la temeridad y el miedo son la solución. El primero mata la prudencia y el segundo se alimenta del “ay bendito”.
Por eso, si te va mal en tu negocio, tienes incertidumbre en lo que estás haciendo, o no vez el futuro con claridad, sólo recuerda al viejo sabio y la historia de Nieto: nunca debes dudar de la determinación.
16 de junio de 2008, 04:00 AM
Recuerdo la frase de un sabio jesuita que me dijo: siempre duda de la verdad pero nunca de la determinación.
Estas simples palabras son las que cualquier empresario o futuro emprendedor tiene que tener grabadas con fuego. Incluso si eres un rico que pelea con su propia vida.
Este es el caso de Augie Nieto, Californiano y empresario que revolucionó la industria de ejercicios al fundar Life Fitness, compañía que manufactura más de 300 tipos de equipos de ejercicio cardiovasculares y de entrenamiento. Actualmente enfrenta el mayor reto de su vida: Lou Gehrig. Es una enfermedad que progresivamente va quitándote el control de los miembros, el habla y la habilidad de respirar, muriendo en un periodo de cinco años.
Su primera determinación fue hacer Life Fitness lo que es hoy. Mientras estaba en la universidad, veía una población cada vez más trabajadora y sedentaria que a su vez demandaba hacer ejercicios. Era el mercado perfecto para la comercialización de bicicletas estacionarias. Él y su socio, compraron los derechos del Dr. Dimick, el creador. Con fondo recolectado entre amigos y familiares se fueron por todo Estados Unidos vendiendo el producto a los diferentes gimnasios. En nueve meses vendieron 11 máquinas y gastaron $350,000.
En 1980, enviaron bicicletas “Lifecycle” como muestra a 50 grandes gimnasios. La bicicleta fue teniendo éxito. En 1997, que para ese entonces Nieto era codueño con una firma de inversiones, vende la empresa a Brunswick Corporation por $310 millones de dólares.
A mediados del 2004, mientras practicaba uno de sus deportes favoritos se cayó varias veces y no podía mantener los brazos en alto. Después de una revisión médica fue diagnosticado con Esclerosis Lateral Amiotrófica, mejor conocida como la enfermedad de Lou Gehrig. Es entonces, que se suma a otros 30,000 que sufren esta enfermedad. "Tu primera reacción es negación, después odio. Después te preparas para pelear”, dijo en una entrevista.
Con la misma determinación que llevó su negocio, ahora Nieto enfrenta este nuevo reto; con la misma mentalidad de un emprendedor. Creó una fundación, Augie's Quest, y la corre como si fuera un negocio: rapidez, eficiencia y enfoque.
Cierto que ha encontrado retos y dificultades. Las cosas no avanzan tan rápido como él quisiera. Por un lado tiene que manejarse con una organización centralizada y burocrática como la Asociación Nacional de Distrofia Muscular, una de las más grandes en recaudadoras de fondos para la investigación y cura de Esclerosis Lateral Amiotrófica. Pero a la vez tiene 40 enfermedades neuromusculares que también intenta curar.
El sabe que igual que en una empresa, su nueva meta necesita de más dinero, investigación y tiempo. Se requiere del espíritu de un empresario. Como le dijo a un grupo de estudiantes: “…probablemente ese es el secreto de cualquier empresario, y es que cuando no tienes otra opción, tienes que seguir hacia adelante”.
Cierto que la dificultad hay que medirla por grados y ponerla ante la perspectiva del tiempo y la circunstancias donde nos ubicamos. Hay dificultades pequeñas que demandan resolución inmediata y el ambiente es propicio para resolver el problema. Hay otras que son complejas, llevará mucho tiempo lograr el resultado deseado y el ambiente lo hace más difícil. La historia de Nieto nos muestra que ninguno de nosotros está exento de sorpresas. La suerte viene envuelta en papel celofán o en alambre de púas. Y eso es algo que enfrentamos todos.
Seas emprendedor para tu negocio o seas un emprendedor de causas sociales a través de tu organización sin fines de lucro, no olvides que los peligros y oportunidades son nuestros compañeros de viaje. Siempre hay nuevas batallas que pelear y tenemos que estar preparados cuando la suerte se presenta.
Pero, no concluyamos erradamente que la temeridad y el miedo son la solución. El primero mata la prudencia y el segundo se alimenta del “ay bendito”.
Por eso, si te va mal en tu negocio, tienes incertidumbre en lo que estás haciendo, o no vez el futuro con claridad, sólo recuerda al viejo sabio y la historia de Nieto: nunca debes dudar de la determinación.
viernes, 29 de febrero de 2008
CREDITOS PARA ESTUDIAR EN EL TEC
29Feb/08 .- CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión.com) — Para estudiar en el Tec de Monterrey el dinero ya no es un requisito indispensable.
Gracias a un crédito educativo que la institución lanzó con BBVA Bancomer, los estudiantes con un promedio mayor a 8.0 podrán cubrir las colegiaturas bajo este esquema y pagar su carrera en un plazo de entre seis meses a 12 años.
“El Tec quiere atraer a los mejores alumnos y retener al talento, que no necesariamente tienen recursos para financiar una carrera en nuestra institución”, afirma en entrevista Juan Carlos García Barcala, director del Departamento de Crédito Educativo del Tecnológico de Monterrey.
A través de este crédito, se podrá cubrir hasta el 100% del costo de la carrera, dependiendo si el alumno es de nuevo ingreso, medio ingreso o si va a retomar sus estudios.
Este modelo será de gran ayuda, sobre todo si se toma en cuenta que actualmente sólo 50,000 estudiantes mexicanos, es decir 2% de la población estudiantil tiene acceso a un préstamo bancario, en comparación con el 71% de EU.
Las diferencias
Contrario a las disposiciones habituales de la banca como la presentación de una propiedad como aval, comprobante de ingresos y hasta un seguro de desempleo, de vida y de incapacidad total o permanente; este crédito educativo muestra mayor flexibilidad.
Para empezar, no requiere de garantías reales, es decir no es necesario presentar un bien o bien inmueble como prenda.
El titular del crédito será el estudiante y tendrá como co-acreditado al padre o tutor, quien sólo deberá demostrar su capacidad de pago y contar con un expediente positivo en el Buró de Crédito.
Las mensualidades serán a tasa y pagos fijos sin penalidades por el prepago y se espera colocar 5,000 créditos educativos en los próximos 4 años.
Actualmente el 41% de los alumnos cuenta con apoyos del ITESM para pagar sus estudios.
Los requisitos
“Para acceder al crédito el único requisito que pone BBVA Bancomer es que el aspirante pase el proceso de reclutamiento del Tec, o sea que tenga un promedio igual o superior a 8 en el nivel inmediato anterior y apruebe su examen de admisión en caso de nuevo ingreso”, señala Juan Carlos García Barcala.
Una vez que ya fue admitido, recibirá una carta de aprobación que debe presentar al banco y seguir el proceso normal de un crédito.
El aspirante debe tener un co-acreditado, que puede ser cualquier familiar en línea directa (alguno de los padres) o bien tíos, hermanos o abuelos.
Este crédito puede tramitarse en cualquier momento de la carrera, desde nuevo ingreso o cuando ya se esté cursando.
Las edades para participar van desde los 17 a los 62 años y deberán comprometerse a mantener un buen estatus académico para continuar con el crédito vigente, pues también se pretende impulsar la excelencia académica entre los participantes.
Actualmente, existen ya 90 alumnos que cuentan con este beneficio. La mayoría son estudiantes de 18 años y nuevo ingreso, aunque algunos están a la mitad de la carrera o terminándola.
Para quienes deseen acceder a él, la próxima convocatoria estará abierta en el mes de julio.
Ventajas
BBVA Bancomer señaló a CNNExpansión.com las principales ventajas de este producto:
No requiere de garantías reales
Es el primer crédito educativo que no necesita de un aval o un bien inmueble como prenda, por lo que no se arriesga el patrimonio para cubrir la educación. El único requisito es que el co-acreditado demuestre su capacidad de pago.
El crédito tiene un destino específico
El beneficiado no ve el dinero ya que éste se deposita de manera automática a una cuenta bancaria y de ahí se abona directamente al Tec para cubrir las colegiaturas.
Tasa fija
Este crédito tiene un esquema de pagos fijos durante toda la vida del financiamiento. De hecho este mecanismo considera el aumento gradual en las colegiaturas del instituto, por lo que a pesar de que éstas suban, el pago siempre será el mismo. La Tasa actual es de 10.90% antes del IVA.
Sin penalizaciones
El prepago para disminuir el monto de los pagos o el plazo del crédito no está penalizado, por lo que se puede finiquitar en un plazo que va desde los seis meses hasta los 12 años
Gracias a un crédito educativo que la institución lanzó con BBVA Bancomer, los estudiantes con un promedio mayor a 8.0 podrán cubrir las colegiaturas bajo este esquema y pagar su carrera en un plazo de entre seis meses a 12 años.
“El Tec quiere atraer a los mejores alumnos y retener al talento, que no necesariamente tienen recursos para financiar una carrera en nuestra institución”, afirma en entrevista Juan Carlos García Barcala, director del Departamento de Crédito Educativo del Tecnológico de Monterrey.
A través de este crédito, se podrá cubrir hasta el 100% del costo de la carrera, dependiendo si el alumno es de nuevo ingreso, medio ingreso o si va a retomar sus estudios.
Este modelo será de gran ayuda, sobre todo si se toma en cuenta que actualmente sólo 50,000 estudiantes mexicanos, es decir 2% de la población estudiantil tiene acceso a un préstamo bancario, en comparación con el 71% de EU.
Las diferencias
Contrario a las disposiciones habituales de la banca como la presentación de una propiedad como aval, comprobante de ingresos y hasta un seguro de desempleo, de vida y de incapacidad total o permanente; este crédito educativo muestra mayor flexibilidad.
Para empezar, no requiere de garantías reales, es decir no es necesario presentar un bien o bien inmueble como prenda.
El titular del crédito será el estudiante y tendrá como co-acreditado al padre o tutor, quien sólo deberá demostrar su capacidad de pago y contar con un expediente positivo en el Buró de Crédito.
Las mensualidades serán a tasa y pagos fijos sin penalidades por el prepago y se espera colocar 5,000 créditos educativos en los próximos 4 años.
Actualmente el 41% de los alumnos cuenta con apoyos del ITESM para pagar sus estudios.
Los requisitos
“Para acceder al crédito el único requisito que pone BBVA Bancomer es que el aspirante pase el proceso de reclutamiento del Tec, o sea que tenga un promedio igual o superior a 8 en el nivel inmediato anterior y apruebe su examen de admisión en caso de nuevo ingreso”, señala Juan Carlos García Barcala.
Una vez que ya fue admitido, recibirá una carta de aprobación que debe presentar al banco y seguir el proceso normal de un crédito.
El aspirante debe tener un co-acreditado, que puede ser cualquier familiar en línea directa (alguno de los padres) o bien tíos, hermanos o abuelos.
Este crédito puede tramitarse en cualquier momento de la carrera, desde nuevo ingreso o cuando ya se esté cursando.
Las edades para participar van desde los 17 a los 62 años y deberán comprometerse a mantener un buen estatus académico para continuar con el crédito vigente, pues también se pretende impulsar la excelencia académica entre los participantes.
Actualmente, existen ya 90 alumnos que cuentan con este beneficio. La mayoría son estudiantes de 18 años y nuevo ingreso, aunque algunos están a la mitad de la carrera o terminándola.
Para quienes deseen acceder a él, la próxima convocatoria estará abierta en el mes de julio.
Ventajas
BBVA Bancomer señaló a CNNExpansión.com las principales ventajas de este producto:
No requiere de garantías reales
Es el primer crédito educativo que no necesita de un aval o un bien inmueble como prenda, por lo que no se arriesga el patrimonio para cubrir la educación. El único requisito es que el co-acreditado demuestre su capacidad de pago.
El crédito tiene un destino específico
El beneficiado no ve el dinero ya que éste se deposita de manera automática a una cuenta bancaria y de ahí se abona directamente al Tec para cubrir las colegiaturas.
Tasa fija
Este crédito tiene un esquema de pagos fijos durante toda la vida del financiamiento. De hecho este mecanismo considera el aumento gradual en las colegiaturas del instituto, por lo que a pesar de que éstas suban, el pago siempre será el mismo. La Tasa actual es de 10.90% antes del IVA.
Sin penalizaciones
El prepago para disminuir el monto de los pagos o el plazo del crédito no está penalizado, por lo que se puede finiquitar en un plazo que va desde los seis meses hasta los 12 años
sábado, 16 de febrero de 2008
RESPETARAN POLIZAS DE ING
Deberá mantener transnacional AXA igual los contratos con los asegurados
EL NORTE -Adolfo Navarro Monterrey, México (15 febrero 2008).-
La adquisición de ING Seguros, por parte de la transnacional francesa AXA, debe dejar inalterados los contratos vigentes de los asegurados.Lo anterior debe realizarse hasta que venzan las pólizas o bien hasta que el cliente decida dar por terminado antes su contrato, afirmaron fuentes de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).Cristina Rohde Faraudo, gerente de Comunicación Social de la CNSF, mencionó que primero deben requisitarse los trámites que marca la regulación mexicana para este tipo de operaciones, por lo cual hay que esperar a que se concrete oficialmente la adquisición."Lo que es un hecho es que la situación con las pólizas de los asegurados de ING no cambia; el cumplimiento de las obligaciones se mantiene", declaró.En el pasado, dijo, ya se han presentado otras transacciones similares y el resultado ha sido el mismo.Por ejemplo, cuando Seguros Comercial América fue adquirida por ING, Seguros Monterrey pasó a formar parte de New York Life, o cuando Aseguradora Hidalgo fue comprada por Metropolitan Life."Es cierto que esta es una transacción grande, por el tamaño de los participantes."Lo que procede ahora es que AXA presente su plan de negocio, que la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas lo estudie y emita una opinión a la Secretaría de Hacienda para su autorización oficial", informó Rohde.Aunque estos mecanismos no son nuevos para las autoridades reguladoras, dijo, el proceso de autorización puede tardar dependiendo de que la información presentada por la aseguradora solicitante esté completamente en regla con los lineamientos establecidos.Una vez completada la transacción, indica la firma francesa en un comunicado, ING Seguros se integrará a la unidad de la Región Mediterránea de AXA, y se beneficiará de su conocimiento en emisión de pólizas, gestión de reclamos, segmentación de clientes, servicio y gestión de la marca comercial."Al combinar su fuerte franquicia y la experiencia de AXA, ING Seguros estaría en posición de beneficiarse del fuerte crecimiento de prospectos del mercado mexicano, un entorno de precios mejorado y el surgimiento de segmentos poco desarrollados, como el seguro familiar", establece el comunicado.Fuentes de ING Seguros, firma de origen holandés, sostuvieron que, a reserva de que vaya cambiando la imagen institucional por el formato y logotipo de AXA, todo lo demás incluyendo los números telefónicos- se mantendrán sin cambio para los clientes.
EL NORTE -Adolfo Navarro Monterrey, México (15 febrero 2008).-
La adquisición de ING Seguros, por parte de la transnacional francesa AXA, debe dejar inalterados los contratos vigentes de los asegurados.Lo anterior debe realizarse hasta que venzan las pólizas o bien hasta que el cliente decida dar por terminado antes su contrato, afirmaron fuentes de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).Cristina Rohde Faraudo, gerente de Comunicación Social de la CNSF, mencionó que primero deben requisitarse los trámites que marca la regulación mexicana para este tipo de operaciones, por lo cual hay que esperar a que se concrete oficialmente la adquisición."Lo que es un hecho es que la situación con las pólizas de los asegurados de ING no cambia; el cumplimiento de las obligaciones se mantiene", declaró.En el pasado, dijo, ya se han presentado otras transacciones similares y el resultado ha sido el mismo.Por ejemplo, cuando Seguros Comercial América fue adquirida por ING, Seguros Monterrey pasó a formar parte de New York Life, o cuando Aseguradora Hidalgo fue comprada por Metropolitan Life."Es cierto que esta es una transacción grande, por el tamaño de los participantes."Lo que procede ahora es que AXA presente su plan de negocio, que la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas lo estudie y emita una opinión a la Secretaría de Hacienda para su autorización oficial", informó Rohde.Aunque estos mecanismos no son nuevos para las autoridades reguladoras, dijo, el proceso de autorización puede tardar dependiendo de que la información presentada por la aseguradora solicitante esté completamente en regla con los lineamientos establecidos.Una vez completada la transacción, indica la firma francesa en un comunicado, ING Seguros se integrará a la unidad de la Región Mediterránea de AXA, y se beneficiará de su conocimiento en emisión de pólizas, gestión de reclamos, segmentación de clientes, servicio y gestión de la marca comercial."Al combinar su fuerte franquicia y la experiencia de AXA, ING Seguros estaría en posición de beneficiarse del fuerte crecimiento de prospectos del mercado mexicano, un entorno de precios mejorado y el surgimiento de segmentos poco desarrollados, como el seguro familiar", establece el comunicado.Fuentes de ING Seguros, firma de origen holandés, sostuvieron que, a reserva de que vaya cambiando la imagen institucional por el formato y logotipo de AXA, todo lo demás incluyendo los números telefónicos- se mantendrán sin cambio para los clientes.
martes, 12 de febrero de 2008
AXA Compra ING Seguros - CNNExpansion
CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión.com) —
La aseguradora francesa AXA es la nueva dueña de la división de seguros de la holandesa ING en México, tras adquirirla por un total de 1,500 millones de dólares.
“Con el fin de volver rápidamente al crecimiento y de mejorar la rentabilidad, AXA se apoyará en la experiencia de los equipos dirigentes, así como en la plataforma global y las competencias del Grupo, en particular en sistemas de información y reaseguros”, afirmó la aseguradora francesa en un comunicado.
La adquisición de Seguros ING representa la entrada de la francesa a territorio mexicano.
ING detalló por separado que la venta incluyó a sus divisiones de seguros de vida, seguros generales y de automóviles, así como las líneas de salud, su Institución de Seguros Especializados en Salud (ISES), y el negocio de Fianzas.
De acuerdo con versiones periodísticas, ING había decidido salirse del negocio de seguros en México tras su caída permanente de participación en el mercado, anuncio que se dio poco después de que la firma holandesa perdiera un largo juicio contra la mexicana Fertinal y fuera condenada a pagarle más de 93 millones de dólares.
Sin embargo, la holandesa aseguró, en un comunicado, que “esta venta le permitirá a ING enfocarse en el crecimiento de los negocios de pensiones (Afore) y rentas vitalicias ya existentes en México”.
Los medios de comunicación habían mencionado a Zurich Financial Services AG y la española Mapfre SA, como interesadas en quedarse con la división aseguradora de ING en el país.
Tanto AXA como ING informaron que la transacción aún está sujeta al visto bueno de las autoridades competentes.
Afore ING tenía al cierre de diciembre el 59% de los 38.53 millones de afiliados a las Afores, según datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) y es la tercera aseguradora del mercado mexicano con una cuota de mercado del 12.1%, 4,200 empleados y 7,500 agentes en 54 ciudades.
ING informó que se mantendrá activo en los negocios de arrendamiento e hipotecas, gestión de patrimonio y banca mayoritaria en México.
AXA, que a escala mundial tiene más de 52 millones de clientes y 120,000 empleados, precisó que financiará la operación con recursos propios.
La aseguradora francesa AXA es la nueva dueña de la división de seguros de la holandesa ING en México, tras adquirirla por un total de 1,500 millones de dólares.
“Con el fin de volver rápidamente al crecimiento y de mejorar la rentabilidad, AXA se apoyará en la experiencia de los equipos dirigentes, así como en la plataforma global y las competencias del Grupo, en particular en sistemas de información y reaseguros”, afirmó la aseguradora francesa en un comunicado.
La adquisición de Seguros ING representa la entrada de la francesa a territorio mexicano.
ING detalló por separado que la venta incluyó a sus divisiones de seguros de vida, seguros generales y de automóviles, así como las líneas de salud, su Institución de Seguros Especializados en Salud (ISES), y el negocio de Fianzas.
De acuerdo con versiones periodísticas, ING había decidido salirse del negocio de seguros en México tras su caída permanente de participación en el mercado, anuncio que se dio poco después de que la firma holandesa perdiera un largo juicio contra la mexicana Fertinal y fuera condenada a pagarle más de 93 millones de dólares.
Sin embargo, la holandesa aseguró, en un comunicado, que “esta venta le permitirá a ING enfocarse en el crecimiento de los negocios de pensiones (Afore) y rentas vitalicias ya existentes en México”.
Los medios de comunicación habían mencionado a Zurich Financial Services AG y la española Mapfre SA, como interesadas en quedarse con la división aseguradora de ING en el país.
Tanto AXA como ING informaron que la transacción aún está sujeta al visto bueno de las autoridades competentes.
Afore ING tenía al cierre de diciembre el 59% de los 38.53 millones de afiliados a las Afores, según datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) y es la tercera aseguradora del mercado mexicano con una cuota de mercado del 12.1%, 4,200 empleados y 7,500 agentes en 54 ciudades.
ING informó que se mantendrá activo en los negocios de arrendamiento e hipotecas, gestión de patrimonio y banca mayoritaria en México.
AXA, que a escala mundial tiene más de 52 millones de clientes y 120,000 empleados, precisó que financiará la operación con recursos propios.
Venden a franceses Seguros ING
La operación forma parte de su estrategia para enfocarse en los negocios de banca, inversión, seguros de vida y servicios de pensiones EL NORTE / Staff
Cd. de México (12/2/2008).- ING Group anunció hoy que alcanzó un acuerdo con AXA para vender su filil mexicana Seguros ING y sus subsidiarias en unos mil 500 millones de dólares.La venta permitirá a ING enfocarse en el crecimiento de sus negocios de pensiones (afores).Michel Tilmant, presidente ejecutivo del consejo de ING Group, dijo que "esta separación es parte de la estrategia de ING para enfocarse en sus actividades de amplia experiencia como son banca, inversión, seguros de vida y servicios de pensiones. ING seguirá acelerando el reempleo de su capital en línea con su estrategia".El negocio de afores de ING tiene un valor de mercado de unos 6 mil 800 millones de euros, que la hacen la tercera más grande de México.En América Latina tiene unos 22 millones de clientes y es el segundo proveedor de pensiones más grande de la región.Tom McInerney, miembro del consejo ejecutivo de ING y director para la unidad de Seguros en América Latina, dijo que "nosotros vemos un gran potencial para crecer en el negocio de pensiones y administración de negocios de salud en México y el resto de América Latina. ING se enfocará en mejorar sus negocios existentes en la región a través de un crecimiento orgánico, adquisiciones estratégicas y relaciones de distribución."En el 2006, ING México reportó activos por 5 mil 500 millones de euros y utilidades antes de impuestos de 85 millones de euros.ING Seguros emplea a más de 4 mil 200 trabajadores, los cuales en su mayoría serán transferidos a AXA cuando la operación sea cerrada.Basado en el precio de compra, ING espera obtener una ganancia de capital por la venta de un rango entre 150 y 200 millones de euros, dependiendo del balance final cuando se cierre la operación.
Hora de publicación: 15:47 hrs
La operación forma parte de su estrategia para enfocarse en los negocios de banca, inversión, seguros de vida y servicios de pensiones EL NORTE / Staff
Cd. de México (12/2/2008).- ING Group anunció hoy que alcanzó un acuerdo con AXA para vender su filil mexicana Seguros ING y sus subsidiarias en unos mil 500 millones de dólares.La venta permitirá a ING enfocarse en el crecimiento de sus negocios de pensiones (afores).Michel Tilmant, presidente ejecutivo del consejo de ING Group, dijo que "esta separación es parte de la estrategia de ING para enfocarse en sus actividades de amplia experiencia como son banca, inversión, seguros de vida y servicios de pensiones. ING seguirá acelerando el reempleo de su capital en línea con su estrategia".El negocio de afores de ING tiene un valor de mercado de unos 6 mil 800 millones de euros, que la hacen la tercera más grande de México.En América Latina tiene unos 22 millones de clientes y es el segundo proveedor de pensiones más grande de la región.Tom McInerney, miembro del consejo ejecutivo de ING y director para la unidad de Seguros en América Latina, dijo que "nosotros vemos un gran potencial para crecer en el negocio de pensiones y administración de negocios de salud en México y el resto de América Latina. ING se enfocará en mejorar sus negocios existentes en la región a través de un crecimiento orgánico, adquisiciones estratégicas y relaciones de distribución."En el 2006, ING México reportó activos por 5 mil 500 millones de euros y utilidades antes de impuestos de 85 millones de euros.ING Seguros emplea a más de 4 mil 200 trabajadores, los cuales en su mayoría serán transferidos a AXA cuando la operación sea cerrada.Basado en el precio de compra, ING espera obtener una ganancia de capital por la venta de un rango entre 150 y 200 millones de euros, dependiendo del balance final cuando se cierre la operación.
Hora de publicación: 15:47 hrs
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